养老靠自己!个人养老金制度有望年内落地,大家以后都努力吧

养老靠自己!个人养老金制度有望年内落地,大家以后都努力吧

目前我国的养老保障体系有三大支柱。

第一:是城镇职工养老保险,也就是社保,用来保障基本养老;

第二:是近年来逐步明确的企业年金与职业年金。

第三:是个人储蓄性养老保险,是个人养老金制度。

根据人社部公布数据,我国基本养老保险累积留存资产规模为50202亿元,占养老保险体系资产总规模的比重约80%;企业年金累计结存12880亿元,占养老保险体系资产总规模的比重约20%;个人储蓄养老保险由于发展较为缓慢,目前规模极小。

反观美国养老三大支柱占比分别为10%、58%和32%。

由此看出目前我国养老金体系无论在体量还是覆盖面上,基本养老保险都远超企业补充养老保险和个人储蓄养老保险,三大支柱发展极度不均衡。

就养老金体系三大支柱而言,目前正面临着各自的发展难题。

基本养老保险基金虽然覆盖率广,结余不断上升,但面临着收入增速放缓、支出增速加快、部分地区基金面临耗尽风险等多重问题的叠现,目前“第一支柱”养老基金能维持平衡运行状态很重要一部分原因是由于财政对社会保险的补贴。

2018年2月6日,人社部、财政部共同组织召开会议,会同国家发改委等部门成立工作领导小组,启动建立养老保险第三支柱工作。

2018年4月,财政部等多部门联合印发《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,提出自2018年5月1日起,在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点,试点期限暂定一年。

2019年1月,人社部在《建立中国特色第三支柱个人养老金制度》发布会上表示,2019年5月,个税递延养老制度试点转常规有望如期启动,彼时,我国个人养老金制度也将真正实现落地。

中国社会保险学会养老保险专业委员会主任委员周红表示,随着人口老龄化的不断加剧,现行养老保险体系的制度赡养率也在不断提高。

如果保持现有的养老保险制度不变,我国养老保险体系将面临巨大的负担和基金支付的压力。未来,目标是全面建成覆盖全民城乡统筹、权责清晰、保障适度,可持续多层次的养老保障体系。

他认为,税收递延型商业保险制度的出台标志着我国第三支柱正式破冰,成为第三支柱个人养老金发展的个人契机。

第三支柱的个人养老金的建立和健全对于完善我国养老保险体系,提升国民养老保障的能力具有十分重要的意义,已经成为近些年来国家养老保险政策的重要着力点和专家学者的研究内容。

所谓个人税收递延型养老保险,即指投保人在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳税款。

是指投保人在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳个人所得税。由于在购买保险和领取保险金的时候,投保人处于不同的生命阶段,其边际税率有非常大的区别,对于投保人有一定的税收优惠。从而能拉动个人购买养老险的需求,也是拉动内需的一个催化剂。

第三支柱个人养老金制度推进的结果成功与否与人们的认知和国家相关政策有密切关系。

但政策的总体导向告诉我们,以后养老靠国家、企业是不行了,个人也得提前计划做好准备。

面对这样的社会发展趋势,大家都准备好努力了吗?