房贷超了收入，看他们每月怎样还巨款？
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近日，一条关于2008年-2017年工农中建四大行贷款结构数据的新闻视频引发业内关注。
数据显示，2008-2009年，建行和工行在投向个人住房贷款的资金开始超越制造业；农行和中行则在2012-2013年实现超越。值得一提的是，2005年工行在对制造业的贷款是个人住房贷款的近两倍；然而，2017年对个人住房贷款是制造业贷款的近三倍！二者之间存在明显的此消彼长关系。
总的来看，十年内，四大行累计向个人购房贷款投放了68.84万亿元贷款，占比27%，远超制造业获得的贷款总额49.34万亿元，占比为19%。
“个人住房贷款撑起了一片天。”财经博主扬韬如此评论道。
再来看一组数据，2018年底，由经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告（2018）》发布，报告显示，2017年房产净值占家庭财富的66.35%。城镇地区的比重更高，达到了69.70%；农村相对比较低，达到了51.34%。
又据央行数据显示，2018年末，我国个人住房贷款余额为25.75万亿元，同比增长17.8%，占到了居民总消费贷款的68%。
房产占比如此之高，这种趋势也反哺了老百姓投资房产抵御通胀的潜意识。但是巨额的房贷人人都能承受吗？
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如今，快速增长的房贷已经对居民形成了很大负担，几乎所有的钱都流向了房产。
“一入房贷深似海，从此大山压上身”，正是当下“房贷一族”的真实写照。加不动的杠杆，提不起的消费，也正成为当下经济的重大挑战。
然而，背负这样巨额房贷的房奴，他们的还贷资金来源也值得我们思考。
老百姓“富”得只剩下房产了？他们是如何防止断供的？
案例一：杨女士，80后，月入2万，月供2.2万，以租养贷
小杨和老公两人工资收入约2万，但是房贷每月却要还2.2万，如何破？
细看她这2.2万的房贷，包括两个门面和两套住宅。但是他们采取了以租养贷，将部分房产出租出去，租金在1.4万左右，就只需再从工资收入里支取8000元来还房贷。2万元的收入减去还房贷的部分，还有1.2万，差不多够家里面的正常消费支出。
但是杨女士也考虑到，一旦门面租不出去，就可能出现房贷断供的情况，贷款买的房子就可能被收缴或拍卖。于是，必须要有补救措施。
他们靠的是之前的积蓄，利用理财产品的收益来填窟窿。
在不断加杆杠的同时，银行随时可以拿出来补窟窿的钱一定要有，至少要30万左右的活动资金。
案例二：刘先生，80后，还款压力大，不能做加法就做减法
刘先生这段时间急于卖房。原来，去年刘先生拼尽了人品，才好不容易抢到一套礼嘉的房子，内心喜滋滋的。不过最近，还款压力巨大，有些扛不住了。但他一直都比较看好礼嘉的升值潜力，舍不得放弃，又不忍让生活品质有所下降。
“不能做加法就做减法。”在刘先生看来，去芜存菁也很重要。他在老家涪陵有一套2室的小房子，升值潜力及不上主城区。于是，他选择了卖掉这个小房子，来缓解贷款的压力。
案例三：90后小夫妻，收入急剧下滑，紧衣缩食+啃老
小余和小黄是一对90后小夫妻，去年初，他们在父母的首付资助下，买了北区的一套大平层，小两口自己还贷款，月供约7000元。小两口之前还有一些储蓄，加上两人约1.6万的月收入，小日子也算过的甜甜蜜蜜。但是去年下半年开始，两人的工作都遭遇瓶颈，收入急剧下滑4000多，这时候6000的房贷便显得有些压力了。
怎么还贷款？家里父母帮衬着，再加各种“接力贷”，目前运转的还算可以，只是每个月的日子过得还是比较惨，“缩衣节食、封闭精神需求”只等拿到房就高价卖出去。
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数据显示，2017年全国住房公积金贷款逾期达到10.58亿元，同比2016年上涨了34.6%。
可见，并不是所有人都能像杨女士和刘先生那样能按时还上房贷。
事实上，中国倾尽财力买房的人不在少数，不仅是自住，投资的也特别多。
重庆大学建设经济与管理中心副主任王林认为，中国“脱虚向实”的路还很长，中国人对房产的偏好还是很坚定，大家的资产配置集中到一个虚拟经济——房地产行业，是一个值得关注的问题。
“房子既是消费品，也是投资品。作为消费品属性时，在家庭的资产配置中，是很重要的一部分，同时也带来巨大的压力；作为投资，炒房，长期持有时，大部分居民把家庭资产的增值完全依附于房产的增值之上，但一旦遇到房价有下跌压力的时候，就有可能带来问题。”虽然人们选择性忽略了房价下跌的可能，或者通过市场行为拒绝这种可能性的发生。但一旦房价的泡沫破裂，“成业房产，败也房产”。
重庆英联达美产业机构策划总监樊强建议：“买房首要目的是自住，其次才兼顾投资。既然自住为主，要考虑到生活质量和应对不可控的风险，建议还是要量力而行。如果是35岁以后，事业稳定，月还款不超过家庭收入的40%。如果是25到35岁快速增长期，月还款可以占比更高些，不超过50%。”