民营银行存款利率达到了6%,靠谱吗?给你答案

民营银行存款利率达到了6%,靠谱吗?给你答案

在大家的印象中,银行存款利率一直都比较低。确实,从2015年10月央行最近一次降息以来,银行存款利率一直在底部徘徊,虽然最近一年有所回升,但是仍然很低,其中1年期存款平均利率不到2%,即使是3年期和5年期存款平均利率也只有3.5%左右。把钱存在银行还跑不赢通货膨胀率,相当于贬值。


不过自2018年夏天以来,民营银行推出了创新型存款,打破了大家对银行存款利率低的这种认知。

银行存款利率6%,目前是公开渠道已知的最高值,还没有第二家银行明码标价超过6%的。

回顾一下2018年的存款利率变化情况,是非常有意义的。

首先是河北的廊坊银行,推出了五年定期存款“友e存”,利率为5.23%。接着一个冒泡的山东威海的蓝海银行,五年定期存款“蓝e存”利率为5.50%(限额2个亿)。引起轰动效应后,两家银行恢复正常的存款利率水平,现在分别为4.75%和5.30%。

最新的数据,是由吉林长春的亿联银行保持着记录,它推出的五年定期存款利率为5.45%;五年期智能存款产品实行阶梯利率,满期复合利率为6.00%。

存款利率6.00%,高过存款利率平价水平4-5%的水平,比货币基金高了三个点,这已经超出了一般人的心理预期。很多人就会心里犯嘀咕,这会不会是银行的理财产品?我认为,亿联银行开发出这款产品,而且拿到京东金融平台上销售,光明正大地宣称“受存款保险条例保护,本息50万元以内100%赔付”,这些信息想来不会造假,肯定经过了监管部门的审批。

由此可见,民营银行为了揽储也是拼了,这也搅动了整个银行存款市场,有利于市场准确发掘资金的价值。

民营银行的存款利率高是有原因的。

首先,民营银行没有实体网点,所有业务都在网上操作,节约了大量的网点和人工成本;

其次,民营银行的贷款利率比普通银行更高,息差大,所以能承担得起成本更高的存款;

第三,民营银行起步晚、规模小、客户少、没有实体网店,大部分老百姓都不认可,如果存款利率不高的话,就没人愿意去存款了。


民营银行发行的现金管理类产品底层资产是3年期或5年期存款,储户购买的是长期存款,提前支取时,相当于把存款收益权转让给了第三方金融机构,所以既可以做到利率高,又可以做到灵活性高或期限短。这类产品本质上也是存款,受《存款保险条例》保护。

去年下半年,监管认为民营银行的创新型存款存在流动性风险,于是要求“限价限额”,随后民营银行纷纷下调了产品利率,并且实行限购措施,现在经常处于售罄状态,很难买到。

从监管的态度来看,并没有叫停,所以还是认可这类创新型存款的,大家不用太过担心产品的安全问题。如果觉得民营银行不安全,存在破产的可能,那么每家银行购买不超过50万元就可以了,本息可以得到100%保障。

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