工行又搞大动作!推出首个全功能5G智慧网点

工行又搞大动作!推出首个全功能5G智慧网点

本文来源:轻金融 作者:李静瑕

近日,当轻金融来到苏州工业园区旺墩路122号——工行大厦,被眼前的这一“景象”震撼到了:面积超过1000平方米的大厅、各种新科技金融服务层出不穷,仿佛来的不是银行网点,而是一个充满科技感的艺术馆。

这不是一个普通的网点,而是工行耗时近7个月构建的一个全部建立在5G网络之上的网点,也是目前业内应用技术最广、服务功能最全、场景链接最多、生态融合最深的智慧网点

6月11日,工行的全功能5G智能网点正式开业,经过现场测速5G速度达到700M/s。在这里,笔者感受到的,不是高高在上的高科技,而是一个个接地气的贴心、方便的服务。

时下,银行网点“去留”之声不绝,这一轮波澜壮阔的银行网点变革,会随着5G时代的来临而到来吗?

工行发布5G智慧网点,将有力推动银行业态转型和服务质量提升,为5G产业、智能制造、幸福产业和民生领域等提供更加优质高效的金融服务。”工行董事会秘书官学清在工行苏州5G智慧网点开业仪式上称。

今年4月,工行在同业率先推出5G网点,标志着工行的金融服务率先迈入5G应用时代。工行全功能5G智慧网点的成功打造,开启了一个全新的银行网点时代,对未来银行业转型影响至深。一是为银行5G银行网点设置提供了一个标杆性的样本;二是将带动一轮银行网点转型的新浪潮。

银行网点进化新“物种”

走进工行5G智慧网点的大厅,柜台已经“不见了”,一个大LED屏幕映入眼帘。屏幕上,一幅幅有关苏州人文特色的水墨画、博物馆吉祥物等影像在LED屏上轮番播放,要不是有左侧的自助存取款机,都不会认为是到了一家银行。

该5G智慧网点现场技术协调人曹晨介绍,工行苏州5G智慧网点包含了六大区域:普惠金融中心、财富管理中心、智慧金融中心、国际业务中心、私人银行中心和生态金融中心,真正实现了针对“全量客户”提供“全功能”金融服务。

在这个极具科技感、未来感、人文感的新一代智慧网点,智“Hui”贯穿始终。

“智绘”板块主要是休闲趣味功能,包括了漂流图书、魔镜、艺术画廊、心愿墙等交互式休闲娱乐;智惠板块体系打造生活化区域,为客户提供沉浸式的体验,如咖啡机、自动贩售机的陈列让客户惠享生活;“智汇”则是对外合作区域,设置共享金融,为优质企业提供会议、互动的空间;“智会”板块主打理财,远程投顾可以帮助用户实现实时的理财咨询;“智慧”是科技的应用,包括VR虚拟银行、AR导览、智慧迎宾、智慧停车等方面。

以“智”为脑,以“Hui”为干,以极致客户体验为灵魂,以5G通信技术为血液,这是工行对5G智慧网点的总结。

当前,“无人、无证、无卡”,这“三无”似乎成为了银行“智慧”网点的标配。然而,工行的5G智慧网点并未采取“无人”模式,而是采取机器人与专业人工协同。为什么工行会这么做?

“我们是全功能的。有一些大额、复杂的金融需求,我们会配以专业人员来引导。我认为现阶段,人和机器人结合是能够真正提高金融服务效率的模式。”上述网点现场技术协调人称。

对于这样的银行业创新“物种”,笔者自然不会放过,进行了全面的体验,并总结了如下特色:

一是“科技+金融”完美结合。科技是支撑智慧网点一切金融服务的基础。体验了工行的5G智慧网点,无论是身份识别、个性化互动迎宾、自助办理各类业务,或远程坐席“一对一”服务,都让笔者感叹,这真的是一次“科技+金融”的完美结合。

二是2B2C2G泛金融生态融合。在智慧银行布局上,工行不设定边界,让网点创新充满了无数的可能性。工行5G智慧网点的另一大特色,是与政府、高校及优质企业合作,打造金融与泛金融的服务生态圈。

我们来看看工行苏州分行是怎么做的:通过网点专业团队及网点群落合作支撑,引入B端(企业)、G端(政府)等优质合作伙伴,为科创企业提供新产品发布场所并联合营销工行普惠金融产品;同时,还为周边个人客户提供场景化、社交化的消费金融、财富金融等服务。

三是融入人文元素。在智慧银行网点变革过程中,如何让客户感觉更舒适,是银行网点布置的一大美学,工行5G智慧网点可谓做到了极致美学体验。

工行苏州智慧网点融入了当地的人文元素,通过浸入式、交互化的金融美学场景设计,将网点厅堂设计成了一幅如诗如画的江南美景,让客户可以倾听历史文化脉搏的轻轻跳动,充分感受到了“一眼千年、移步异景”的视觉体验。

可以说,5G智慧网点实现了金融服务的穿透力——全面突破了“银行服务在交易介质、时间、空间等方面的限制,使数字化、有温度的全时金融服务无处不在。”

如此开放的空间如何解决金融服务的安全问题?在这个网点,所有的金融服务都会生成一个二维码,通过手机扫描二维码完成金融服务,保证了私密性以及安全性。

在5G智慧网点建设过程中,工行还对信息安全防护进行了多方面考量和探索。如在5G通道上,使用国密加密算法对数据进行加密;在客户信息存储上,执行严格的网络安全技术规范;每年开展信息安全演练。

“智慧银行”融入全行战略

提起工行,业内都会想到它是“宇宙行”: 连续多年登顶全球银行1000强榜首,被评为全球最有价值银行。

从过去几年的业绩来看,工行有着“穿越周期的稳健”。一方面是营收、净利润等指标长期稳定增长,无论贷款规模还是利润都是行业第一;另一方面,从资产质量看,不良贷款率连续八个季度下降。

科技赋能、创新领跑是工行一贯秉持的发展理念,工行的发展史也是一部信息科技的创新史。作为全球第一大行,在新技术崛起的时代浪潮中,工行也有天然的“大行使命”。

“在新一轮科技革命与银行新一轮转型发展的历史交汇期,工商银行把握大势,积极运用新思维、新技术、新模式,对传统金融服务体系进行智能化改造,以技术和体制创新的‘双轮驱动’,全面推进智慧银行建设,力争在更高层次、更广范围发挥创新领跑作用。”工行董事长陈四清表示。

所以就不难理解,工行为什么会投入如此大的精力去打造这一5G智慧网点。

一方面,5G技术能够助力银行实现科技与金融的融合。苏州作为全国首批5G试点城市之一,在全国率先推动5G产业,为银行业应用5G技术打造“极智体验”的智慧网点提供了坚实的基础。

另一方面,该网点是工行智慧银行生态体系的试验田和窗口。2018年,工行全面实施了智慧银行信息系统(ECOS)转型工程,这是工行由“传统大行”向“现代化强行”跨越的一大突破。

在工行智慧银行变革的背后,是一场自上而下,涉及到管理机制、机构设置、经营理念、技术以及人才体系等全方位的变革。其中,给笔者印象最深刻的有三大方面,一是客户,二是科技,三是开放。

一是“全量客户”转型。作为工行“五大战略工程”之一,“全量客户”观念打破了银行传统经营的“二八法则”,“用户即客户” 、“全量”客户的理念对工行发展的推动效果是明显的。

2018年全年,工行新增个人客户4000万户,创近年来最好水平,个人客户总量超过6亿户,线上平台用户超过4亿户;同时带动了全行一般性存款增加1.45万亿元,创下近十年来最好水平。

二是“宇宙级”科技实力。坊间流传着一个说法,“工行的科技实力是其他大行的总和”。

这一说法并未得到工行的完全确认。可以佐证的是,工行的科技实力的确是“宇宙级”的,据轻金融了解,工行核心的软件系统均是自主研发。

比如,工行构建了基于核心业务系统与开放式生态系统“双核驱动”的IT架构,在国内大型银行中率先基于自主可控的分布式架构实现银行核心业务的完整闭环处理;首创新一代主机双活架构,将主机业务连续性保障水平提升至新高度等。

在全面云化金融服务上,工行还打造自主可控的企业级云计算平台,实现爆发性增长类业务在高峰期的资源秒级动态扩缩,快速响应业务需求。

三是开放合作爆发式发展。近年来,银行平台化革命、开放银行等概念四起,作为一家传统大行,工行的开放合作正在以“惊人”的速度实现。

宇宙行的华丽转身

纵观银行业发展史,就是一部创新史:从50年代诞生的信用卡,60年代的ATM,70年代的集中清算,80年代的企业与家庭银行,到2000年后互联网银行和直销银行平台推出,每一次技术革命都推动了银行的变革和创新,这一轮科技革命也不例外。

工行行长谷澍曾说,开放化正在推动银行商业价值链和产品价值链向外扩展延伸,深刻改变金融服务供给模式,重塑银行业的生态和竞争格局。

如今,开放银行已经成为商业银行未来发展的重要趋势之一,工行的开放化也走在了行业前列。开放化方式之一,是通过开放平台让技术给金融、金融科技同时赋能。

目前,工行API平台对外开放包括账户管理、资金结算、员工薪资、商户收单、投资理财、跨境财资等9大类1000多项API服务,为1000多家合作方提供服务。日均交易量1530万笔,成为银行同业中“合作伙伴最多、服务最全面”的开放平台。

风物长宜放眼量。

工行还为智慧银行的建设提供了机制保障,制定了“以B端和G端为引领,以C端为根本”的策略,通过B端和G端的能力突破,打造核心竞争力,吸引“流量”;以C端为根本,依靠三融平台深度服务客户,促进“留量”。

2018年11月,工行内部进行了力度强大的改革,将原信息科技部、产品创新管理部整合,成立金融科技部;2019年工行金融科技子公司工银科技成立,也助力工行在开放合作中加速。

“金融服务无处不在,就是不在网点”,《银行4.0》作者曾预言。一个无数次直击银行从业者灵魂的拷问来了:银行网点真的没有存在的必要了吗?答案是否定的。

正如新零售是零售行业的“线上+线下”,银行的物理网点也在进化,网点服务模式正在发生深刻变化,智慧网点正是这种“线上+线下”的进化。当线上流量红利逐步消失,线下的价值得到重新重视。

在工行的战略中并未抛弃线下网点,而是全面打造线上线下一体化的经营发展模式。早在2015年3月,工行发布e-ICBC战略,探索互联网金融的发展布局。

当前,工行提出了智慧银行战略,大力推进传统金融服务的智能化改造,建设智能化的营销、产品、服务、风控体系,形成线上线下一体化的经营发展模式,打造线上线下一体化获客、活客、黏客的新型客户关系管理体系。

工行的5G智慧银行网点探索,还只是个开始。在未来,通过全渠道协同,共建C端、B 端、G 端客户生态圈,都将是未来网点可以提供的。

对于工行而言,2019年是关键的一年,智慧银行全行战略棋至中盘,5G智慧网点成为这个战略的关键棋子。背负“大行使命”的宇宙行,如何去探索智慧银行发展新的领域,如何从“传统大行”跨越到“现代化强行”,备受银行业的瞩目,也值得期待。