全国超5成家庭,存款为0:是谁动了我们的存款?

全国超5成家庭,存款为0:是谁动了我们的存款?

最近看了西南财经大学的《中国家庭金融报告》。报告上说:全国有存款的家庭只占45%,剩下的55%的家庭存款为零。也就是说,全国竟然有超过5成的家庭,存款为零。

当然了,看到这个数据,你也许会说:我没有存款是因为工资太低了。但是,在这里,想告诉大家的是:你存款为零,并不只是工资低所造成的,还有你不会合理规划收入所酿成的。

为何这么说呢?大家可以回忆一下,我们手上的资金是不是都是一本账,从来不会做任何规划。除此之外,我们还有消费成瘾的习惯。

例如:

平时逛街时,是不是看到打折促销的产品就想买?

新款手机发布时,是不是也想买买买?

刷抖音看到哪里有网红餐厅时,千里迢迢也得跑去餐厅拍照打卡。

……

买买买的时候,即便自己的银行卡存款已为零,也要用信用卡、网贷来满足自己的购物欲望。在这样买买买的轰炸下,你的存款不为零谁的为零?说实话,存款为零都算好的,据了解,很多80‘90后的存款直接为负数。可是家庭幸福的根本就是要有稳定的经济基础。

而现在,我们大多数的人家庭,压根没法做到经济稳定,何谈家庭幸福。那有没有什么办法可以让我们做到经济稳定呢?

据了解,把收入合理配置规划,是资产稳定增长的最有效方式。也就是说,资产配置在我们的投资中(经济稳定中)起到了决定性作用。

那我们怎么做,才能制定属于自己的高效的资产配置方案呢?说实话,在当今世界,很多投资大师都是资产配置的高手。但是一千个人有一千种不同的配置方式。

那么到底什么样家庭资产配置方案,比较适合我们普通大众呢?

其实有个国际通用标准~标准普尔家庭资产图。

它是由全球最具影响力的信用评级机构——标准普尔,调研了全球10万个资产稳健增长的家庭,分析总结出的家庭投资投资方式。

就是下面这幅:



标准普尔家庭资产配置图

标准普尔(Standard&Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭投资方式,从而得到标准普尔家庭资产配置图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。


它把我们的收入按比例划分为如图所示的四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界—平衡。

这四个账户好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。

举个例子:

一个家庭的年收入是50万,年支出是30万,结余是20万,那么就可以把这20万放入标准普尔家庭资产图的四个账户中。

账户一

要花的钱



这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

这个账户是肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

账户二

保命的钱



这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

账户三

生钱的钱



这个账户为家庭创造高收益往往是依靠家庭成员的智慧,用最擅长的方式为家庭赚钱,包括投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户您是必须要有的。它的关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样才能从容的抉择。

最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,因为第一年股票赚钱,第二年就用90%的钱去投资买股票,其中承担的风险,可想而知。

账户四

保本升值的钱



这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

这个账户最重要的是专属:

不能随意取出使用,养老金经常被买车或者装修用掉;

每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了;

要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

值得注意的是,标准普尔家庭资产图并不是一成不变的,每个人都可以根据自己的现实情况进行调整。

例如:

如果你刚毕业,处于职场上升期,那就可以多选择一些风险风险性较高的投资项目。也就是说:降低长期收益账户的投资比例,加大投资收益账户的投资比例。

如果你人到中年,处于职场稳定期间,那就可以选择风险与稳定并存的方案。也就是说:可以把长期收益账户和投资收益账户的投资比例持平。

如果人到老年,我们已经退休了,那这个时候,我们的投资手段就要趋于防守了。也就是说:我们需要拒绝投资投资收益账户,转而投资长期收益账户。

不过,不管怎么变,日常开销账户和杠杆账户的投资比例,我们尽量不要变动。

总的来说,为了经济稳定,投资是非常有必要的,不过投资是一件非常复杂的事,我们需要时刻根据我们的生活情况进行适当的调整。

不过不管怎么说,它让我们的生活更具应变能力,以及还能帮我们实现人生各个阶段的目标是毋庸置疑的。

© 2019 爱讯头条 秀色女神

京ICP证140141号 邮箱: joy611@126.com