头部现金贷的陨落:曾月放款20亿,现已停止运营

头部现金贷的陨落:曾月放款20亿,现已停止运营



巅峰时期月放款20个亿的魔法现金所在公司,已于近日停止运营。官方回复新流财经,目前公司在调整运营策略。

去年P2P集中暴雷时,点融网也陷入困境,无法正常债转,此后又陷入裁员讨薪风波。与点融网关联的魔法现金业务同样受到影响,一度收缩放款规模。

多位消息人士透露,今年年初,魔法现金全面停止招聘,并且停止放款。今年3月又有消息传出,魔法现金遭遇突击检查,原因是暴力催收。直到目前,魔法现金所在公司所有业务均停止运营。


魔法金科集团对员工的通知,来源:脉脉


三年时间,从行业头部梯队到停止运营,魔法现金只是中国现金贷浪潮中一个小小的缩影。商业世界很残酷,监管愈发趋严,加上业务调整没有顺应市场环境,或许是这家平台走向衰落的主要原因。


魔法现金与郭宇航、点融网的渊源


互金行业提及郭宇航,无人不识。

郭宇航在2012年与Lending Club联合创始人苏海德联合创办了点融网。

点融网成立后便受到各路资本青睐,渣打银行、老虎基金、GIC新加坡政府投资公司等著名投资机构都曾入资这家平台。

2016年,点融网风光无限,一度成为网贷行业的典范。据其官网数据显示,截止2016年3月17日,点融的平台注册用户数超两百万,累计出借182.4万人次,累计出借总额109.5亿元,年增长率 600%+。点融的全国员工达2700人,全国分公司增至28家。

就在2016年,郭宇航发起成立了星合资本,并联合洪泰基金创立了星河洪晟基金,该基金以天使轮、A轮项目投资为主,专门投资金融科技相关的创业公司,魔法现金便是其中一家。

魔法现金的运营主体上海亮昕网络科技有限公司成立于2016年2月,两位创始人周渺昕、倪亮曾分别就职于Capital One和招商银行,郭宇航担任该公司董事。

据悉,魔法现金部分高层以及普通员工也来自点融网。2016年4月,魔法现金APP上线,该款产品是行业内最早实现全自动审核、线上放款的小额信贷产品之一。

据媒体报道,星河洪晟决定投资魔法现金之后,点融网就和魔法现金就展开了业务合作,并且在魔法现金创立之初的很长一段时间里,其放贷资金几乎全来自于“点融网”。月放贷量一路从50万元暴增至近8亿元。

直至2017年初,点融网上线了自己的现金贷产品“魔借”后,才停止了向魔法现金输出资金。

得益于前期点融网的支持,以及郭宇航的背书,魔法现金在业内极速扩张,一度成为现金贷行业头部梯队玩家。

新流财经曾报道,截至2017年5月,魔法现金上线一年左右的时间,注册用户数已超1000万人,累计放款总量60亿元,单月放款额超过9亿元,活跃用户超200万人,管理余额超12亿元。

一位接近魔法现金的从业者透露,2017年10月才是魔法现金的巅峰时期,月放款近20个亿。资金来源除了P2P,也有银行、信托等机构。


转型电商分期不成功


据媒体报道,入股魔法现金后,郭宇航曾给魔法现金创始人周渺昕提过一个要求——必须在半年内增加场景化的非现金贷业务。最初,周渺昕并没有这样的想法,他认为单纯的现金贷业务就可以发展地很好了。但郭宇航坚决推动魔法现金拓展非现金贷业务,因为他认为,现金贷业务虽然机会不错,但也可能遇上政策风险。

正如郭宇航的想法,在2017年底,监管层下发“141号文”,明确指出现金贷平台需要持牌经营,借款年化利率不得超过36%,无场景现金贷必须暂停放款,禁止银行、信托、保险、基金、P2P向现金贷平台提供资金等。

彼时众多现金贷企业开始了痛苦的转型之路:一部分出海东南亚;一部分转型场景分期,尤其是布局电商分期;还有一部分开启了区块链之路。

魔法现金选择了向场景分期转型。

2017年12月,魔法现金宣布品牌升级为金融科技公司,简称“魔法金科”,战略升级的同时,魔法金科开始部署了消费分期产品。

2018年2月,魔法现金宣布旗下“魔buy”商城新版安卓版上线,该商城主要与京东商城合作。随后,魔法金科又上线了魔法分期、游戏分期等。

由于用户属性不同,运营理念难以扭转,现金贷转型电商分期不久,新流财经便发现这些转型平台的用户在贴吧、论坛公开套现。

据一位魔法现金工作人员透露,魔buy商城一直做得不温不火,套现严重,盈利能力大不如前。

2018年初,郭宇航将投资眼光转向当时最热的区块链行业。而魔法现金内部员工也孵化了数字资产管理平台InVault 。前魔法现金机构业务总监许斌任该公司CEO。

不过好景不长,2018年8月,银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局联合发布《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》明确指出:一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。

此后,国内区块链市场进入十分敏感阶段,InVault 也逐渐从大众视野中淡化。而曾经疯狂为区块链发声的郭宇航也变得低调起来。

一位接近魔法现金的从业者透露,郭宇航曾希望将其通过关联投资机构持有的魔法现金股份卖掉,但似乎受到了一些阻力。据企查查显示,目前嘉兴星罗景佑创业投资合伙企业仍持有魔法现金13%的股份,郭宇航在嘉兴星罗景佑创业投资合伙企业担任股东。

不管魔法现金是否有因为股东方因素而业务受到牵连,可以肯定的是,在消费金融行业趋于合规的当下,没有牌照做相关业务始终暗藏风险。

据了解,魔法现金成立至今三年的时间,一直未曾拿到相关放贷资质牌照。如此一来,魔法现金在资金获取方面也不如初期顺利。加上早前的激进运营策略,导致后来逾期攀升,催收又陷入新的困境。

“退潮之后才知道谁在裸泳”,诚然,魔法现金不是第一家停止运营的现金贷平台,也不会是最后一家。

那么,什么样的现金贷平台才能持之以恒得以发展?

目前来看,拥有网络小贷牌照的相关企业,通过引入机构资金,转型助贷业务开始成为行业主流。另一部分未拿到相关牌照的老牌现金贷平台,通过导流业务也逐渐找到了平衡点。

消费金融行业一直不缺新鲜的血液涌入,但一定是将合规摆在第一位的平台才能走到最后。