人脸支付安不安全、用隐私换便利值不值……央行回应金融科技热点

人脸支付安不安全、用隐私换便利值不值……央行回应金融科技热点

CFIC导读

◆人脸支付这种酷炫的黑科技,给中国金融消费者们带来非一般的体验,更是让许多外国友人羡慕不已。但是,人脸支付安全程度几何?

◆在7月13日,由中国金融四十人论坛(CF40)、金融城主办的“第四届全球金融科技(北京)峰会”上,央行科技司司长李伟给出了回答。

央行科技司司长李伟

人脸支付这种酷炫的黑科技,给中国金融消费者们带来非一般的体验,更是让许多外国友人羡慕不已。但是,人脸支付安全程度几何?

在7月13日,由中国金融四十人论坛(CF40)、金融城主办的“第四届全球金融科技(北京)峰会”上,央行科技司司长李伟给出了回答。

不仅如此,针对金融信息安全保护、中国版监管沙盒、金融科技独角兽等“烫手”问题,李伟也都一一给出了权威回应!

人脸支付:有技术也不能滥用

李伟强调,央行着力构建金融科技监管基本规则体系,主动营造有利于金融科技发展的良性政策环境,避免不法之徒动脑子、钻空子,引导科技应用不跑偏、不走样。研究制定云计算、人工智能、区块链等技术应用的监管规则,并在技术架构、安全管理、业务连续性等方面提出管理要求。引导信息技术在金融领域合理的运用,纠正部分机构,有技术就滥用,有技术就任性的乱像。

李伟指出,现在技术非常先进,机构也热衷于把一些新的技术应用在金融领域,比如现在比较热的人脸支付。而人脸是非常敏感的个人信息,一旦泄露或者被盗取,会带来非常大的影响。“前段时间在3.15讲到‘隔空盗刷’的问题,支付场景没有表达出个人主观支付意愿。而人脸支付的时候,一刷脸钱就没了,其实更可怕。银行卡可能还揣在兜里,脸却是平常露在外面的,识别出来非常容易,现在有的技术在三公里之外识别你的人脸,没有表达客户主观意愿去刷脸是多么可怕的一件事情。”

因此,李伟强调,有技术也不能滥用,有技术也不能任性。“特别是一些企业设计模式场景不考虑这些问题:一方面刷脸,另外一方面还让人在大的屏幕上输入自己的手机号码,这是多么危险的事情。对于这种创新,我觉得应该要及时指出来纠正。”

金融信息安全保护:

用个人隐私换取些许便利得不偿失

李伟指出,央行将强化金融信息的安全保护,明确覆盖金融信息收集、传输、销毁全周期的策略,宣传引导加强金融信息的保护,持续提升全民金融信息安全的重要性。

他说,“用个人隐私换取些许便利是得不偿失的。个人隐私和信息保护工作做不好,久而久之可能会造成数字恐慌、技术的担忧,甚至可能毁了金融科技健康发展之路。所以,这件事情非常重要。”李伟希望金融消费者也要有这个意识,拿自己的隐私去换些许的便利,“这有什么可高兴的,这一定要想好。”

监管沙盒:在北上广等十省市试点

李伟透露,央行会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市开展金融科技应用的试点。“这次试点,叫中国版的监管沙盒,一开始就设计了风险补偿和退出机制,可以推倒重来。”

李伟表示,我国幅员辽阔,地区差异比较显著,金融机构众多,金融科技应用需要不断探索。特别是在初期,可能需要一个迭代发展、试错的过程。而这个试点是遵照现有的法律法规和监管规则,积极探索运用科技手段提升金融服务的效率,包括一些公共服务、社会治理的效率,将优秀的经验和做法辐射到其他地区,领域和行业,发挥以点带面的示范引领作用。

“另外,我们也是希望通过试点,能够建立和完善适应金融科技发展机制的政策措施。”他说,就金融科技到底怎么发展,在制定试点方案之初就考虑到可能的风险,建立风险补偿以及退出的机制,其实是探索符合中国国情的监管沙盒。监管沙盒很重要的特征是可以推倒重来,把风险控制在重要的领域。

金融科技发展规划:近期将出台

一直备受关注的金融科技发展规划,也终于有了落地时间表。李伟透露,“目前发展规划正在相关部门会签协调意见,近期能够出台。”

他说,协调金融与科技深度的融合发展是一项复杂系统工程,顶层设计至关重要,央行正在制定金融科技的发展规划,明确未来几年金融科技发展指导思想、原则、发展目标、重点任务以及保障措施,指导金融机构在体制机制、人才队伍、技术储备、业务创新等方面前瞻布局,有序推进。“我们希望产学研用各方在发展规划指导下凝心聚力,持续提升金融科技的运用能力。”

金融科技创新:

扶持优秀企业或独角兽企业发展

在李伟看来,发展金融科技的初心是运用现代科技的成果赋能金融提质增效。通过科技的驱动,创新引领,为金融的发展注入正能量。

他强调,监管部门将加强金融科技创新产品的管理,通过社会公示、行业备案等打造自主自治、行业自律、政府监管协同的金融科技治理格局,预留充足的发展空间。同时,做好金融与科技的协同发展。金融机构通过新技术合理运用,完善金融产品供给,提升金融服务效能,实现应用促创新。根据金融科技企业成长规律,发挥金融在优化资源配置等方面的作用,推动科技成果转化,扶持优秀企业或者独角兽企业的发展,这些企业与金融机构建立金融科技生态圈,实现共赢发展。

本文来源:中国证券报-中证网、新华社客户端

敲警钟!刷脸支付很危险,可能钱刷没了!金融领域信息技术不能滥用

7月13日,在由中国金融四十人论坛和金融城主办的“第四届全球金融科技(北京)峰会”上,人民银行科技司司长李伟表示,人民银行正在加紧制定金融科技的发展规划,聚焦重点领域和薄弱环节。目前发展规划正在与相关部门会签协调意见,近期应该能够出台。

李伟表示,下一步,人民银行将继续坚持守正、安全、普惠、开放的原则,加强金融科技的研究规划与统筹协调,强化金融科技示范引领和生态建设,不断提升规范发展水平,为履行高效赋能的使命保驾护航。

第一,要做好金融科技的发展规划。

促进金融与科技深度融合、协调发展是一项复杂系统工程,顶层设计至关重要。为此,人民银行正在加紧制定金融科技的发展规划,聚焦重点领域和薄弱环节,来明确未来几年金融科技发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务以及保障措施,指导金融机构在体制机制、人才队伍、技术储备、业务创新等方面前瞻布局、有序推进。

“目前发展规划正在相关的部门会签协调意见,近期应该能够出台。”李伟透露。

第二,做好金融科技的行业管理。

李伟指出,发展金融科技要把保障金融安全作为底线和红线。人民银行着力构建金融科技监管的基本规则体系,主动营造有利于金融科技发展的良性政策环境,避免不法之徒动脑子、钻空子,引导金融科技应用不跑偏、不走样。

一是加强关键信息技术的应用管理。研究制定云计算、人工智能、区块链等技术应用的监管规则。从技术架构、安全管理、业务连续性等方面提出管理要求,引导信息技术在金融领域的合理运用,纠正部分机构有技术就滥用、有技术就任性的乱象。

李伟以人脸支付具体举例。他表示,人脸是非常敏感的个人信息,一旦泄露或被盗取,会带来非常大的影响。现在有的技术在三公里之外可以识别人脸,如果人脸支付时,一刷脸钱就没了,一个场景不能表达客户的主观意愿是可怕的。所以有技术也不能滥用,有技术也不能任性。

李伟表示,一些企业设计模式场景不考虑这些问题。一方面刷脸,另外一方面让用户在大屏幕上输入手机号码,这是危险的。对于这种创新,应该要及时指出纠正。

二是强化金融信息的安全保护,明确覆盖金融信息收集、传输、存储使用、销毁全周期的策略,访问控制、宣传引导加强金融信息的保护,持续提升全民金融信息安全意识,使越来越多人意识到,用个人隐私换取些许便利是得不偿失的。

三是加强金融科技创新产品的管理,通过社会公示、行业备案等手段,打造市场主体自治、行业自律、社会监督、政府监管、协同共治的金融科技治理格局,为金融科技创新产品划定刚性的法律底线,柔性的管理边界,预留充足的发展空间。

四是强化监管科技运用的实践,探索运用自然语言处理、智能语义分析等技术,提取文本规则中的量化指标封装为机器可读、可执行、可对接的监管API,通过系统嵌入等方式,实现金融监管规则形式化、数字化、程序化,提升系统性、交叉性金融风险的防范化解能力。

第三,要做好金融科技的示范引领。

我国幅员辽阔、地区差异比较显著,金融机构众多,金融科技运用需要不断地探索,特别是在初期,需要一个迭代、发展、试错的过程。

据李伟透露,人民银行会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市开展金融科技应用的试点。一方面是积极探索运用科技手段,提升金融服务的效率,包括公共服务、社会治理的质量和效率,将优秀的经验和做法看能不能辐射到其他的地区、领域和行业,发挥以点带面这样的示范引领作用。

另一方面,希望通过试点建立完善适应金融科技发展的一个体制机制的政策措施。在制定试点方案之初,就考虑到可能的风险,建立风险的补偿以及退出机制。也就是探索符合中国国情的监管沙盒。

第四,做好金融与科技的协同发展。

本文来源:上海证券报

作者:张琼斯

微信编辑:江屏宣