银行保本理财受限 ,结构性存款异军突起?

银行保本理财受限 ,结构性存款异军突起?

什么是结构存款?

随着银行理财的衰落,结构性存款自去年以来悄然流行起来。许多银行向个人投资者推出结构性存款。在采访中,我们从省会的一家股份制银行了解到,近年来,银行发行的个人结构性存款产品的年最高收益在4%以上,182天的最高收益甚至高达4.3%。部分城市商业银行和农村商业银行发行的同类产品收益普遍较高,达到5%左右,因此吸引了不少投资者。


根据《存款统计分类编码标准(试行)》的通知,结构性存款是指金融机构吸收的嵌入到金融衍生品中的存款,它使存款人在承担一定风险的基础上,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩,或者与一个实体的信用状况挂钩,从而获得更多的收益。此前,大多数理财担保基金也跟这类结构性存款差不多。


在谈到普通存款和结构性存款的区别时,工商银行相关人士表示,普通存款的利率是固定的,而结构性存款的利率是浮动的。产品的实际收入水平不仅取决于存款利率,还取决于这些资产的挂钩价格。“正是因为引进一些高收益,高风险的衍生品,所以结构性存款的利率比普通定期存款利率高,但它不一定能达到预期的最大的回报率,最终要取决于有关标的物的价格。”该人士表示:“此外,结构性存款通常有一个认购期,认购期要求从认购日起计算利息,而定期存款则是按照当日的利息。”


它与金融产品有何不同?

据业内人士透露,保本银行理财产品将退出资本管理市场。结构性存款是资本担保金融产品提现的一种替代方式,主要是为了弥补一般存款的不足,更适合风险偏好较低的投资者。

它与金融产品有何不同呢?从产品描述的内容来看,结构性存款将获得预期利息,而理财产品则是预期收益率;结构性存款本金投资于银行存款,而理财产品的本金一般投资于低风险的固定收益资产,而后者本金和预期收益不投资于存款保险。就收益率而言,结构性存款通常是保本的,而理财产品则是保本和非保本的。

在投资者普遍关注的收益方面,结构性存款收益虽然普遍低于理财产品,但高于大额存款收益。收入一般具有最低价值和预期最高价值。最低的是同期存款利率,最高的是“挂钩目标”的收益。


结构性存款的风险是什么?

虽然结构性存款的风险并不高,预期回报率亦高于定期存款,但投资者不应视结构性存款为普通定期存款,因为结构性存款仍属理财产品。对部分结构性存款产品,银行有权提前终止。也就是说,在收益前景不利的情况下,如果银行提前终止产品,预期收益可能无法实现。目前,一些银行在引入结构性存款时,将其归类为银行普通定期存款。所以投资者应该认清类别,选择适合自己的产品。”

此外,“现在一般的结构性存款产品有较高的收益率,大约为4%。如果你承诺有更高的回报率,你应该看看该产品是否属于结构性存款。”金融专家建议投资者,“市场波动是不可预测的,因此建议投资者充分利用资产配置,以满足市场机会,抵御市场风险。”

© 2019 爱讯头条 秀色女神

京ICP证140141号