江西6岁白血病女孩40万保险金遭拒赔！保险公司都是骗人的吗？
今年8月，江西一名六岁女孩被确诊为急性淋巴细胞白血病，目前已经过第一次药物化疗，但效果不好，还得继续接受第二次化疗，甚至骨髓移植手术。但是，这期间治疗的费用对于他们一个工薪家庭来说却不是一笔小数目。
很多人在生病后，都后悔没有买份保险，幸运的是小女孩的父母曾分别在2015年和2018年为她共投保了40万保额的重疾险，本以为这笔保险金能够帮助这个家庭减轻一定的经济负担，没想到近期申请理赔时却被拒赔！原因是小女孩5年前曾因患噬血细胞综合症住过院，但投保时并未如实告知。
能否顺利理赔是很多人在配置保险时最关心的问题之一，而保险理赔被拒一般有几个原因：
1、未如实告知
2、未及时报案导致理赔超过时效、保障过期或未缴纳保费导致保障失效
3、不符合保障责任：如投保事故与投保险种不对应，或属于除外责任
4、不能提供必要的理赔材料
5、故意骗保
保险不能理赔，最大原因是不符合保障责任，但如果被拒赔，90%以上的原因是因为未如实告知！
健康告知直接决定了保险公司是否承保，或者以什么条件来承保，被保险人出险后能否顺利理赔。
对保险公司来说，健康告知主要是为了对户的身体健康状况有一个全面的了解，并根据健康信息对客户保险事故发生率进行预期。以此来防止带病投保的发生、减轻事故的赔付风险。
对于消费者来说，如果没有健康告知，大家都能买这款保险，那非健康人群就有着更高的患病风险和赔付概率，就更容易获得保险赔付。但赔付的钱是源于消费者共同的保费，这对于健康的消费者来说就很不公平！
所以，健康告知的设置，也是一种维护投保人公平保障的权益体现。
对于健康告知，《保险法》第十六条条款明确规定：
1、告知不必要的疾病
有些朋友投保时害怕被拒保或无法理赔，过于紧张，于是把自己感冒发烧啊，手指划伤啊，体检指标轻微异常啊统统都告知保险公司。说这么多，只会让核保人员对你的核保结论变得苛刻，很有可能导致保费增加。
2、故意隐瞒疾病
故意隐瞒疾病的话，出险后，保险公司会拒绝承担保险责任。一般有下面三种情况：
投保人自己的故意隐瞒：拒赔并不退还保险费。投保人过失导致未如实告知：保险公司有权解除保险合同。有严重影响的，会拒赔，仅退还保险费。由于保险销售人员误导：理赔被拒，诉讼也很难。3、误解“两年不可抗辩条款”
过去保险代理人利用“两年不可抗辩条款”欺骗了不少客户，对投保人说带病投保只要超过两年以后就可以赔，于是就有人带病投保了。
在这里提醒大家，两年不可抗辩条款只说明保险公司不能解除合同，不代表不能拒赔。因为的两年不可抗辩针对的是“被保险人非故意隐瞒”的情况才适用。如果保险公司有足够的证据证明你是故意隐瞒，就算过多少年还是拒赔。
那如何不损失消费者自身利益，又可以向保险公司如实告知自己的身体状况呢？
1、询问告知：问什么答什么，不问不答
保险公司的《健康告知书》具有很强的针对性，囊括了可能影响投保、核保和理赔的方方面面。不同产品、不同保险公司会有不同的健康告知要求。我们要做的就是：保险公司问什么，我们答什么。
需要注意，告知的对象是保险公司而不是保险营销员，坚持在投保书上进行书面告知，并保留口头告知证据，避免一旦保险营销员离职或不承认，对投保人来说，往往非常被动，处于不利地位，要想维权麻烦重重。
2、医药记录：请勿外借！
一切告知的最终标准，是以医院就诊、药品购买等等留下的记录为准！其中医保卡的信息记录比较特别，只要是你本人医保卡，所有记录都默认归于你个人名下。
比如某人用医保卡借给弟弟，弟弟买了用于糖尿病的药物，结果后来买保险被拒保，就是因为被查到他的医保卡里有购买糖尿病药物的记录。
所以，不要随意借医保卡给别人。
3、关于体检：投保成功后再体检
除非保险公司要求，不然不建议在投保未成功前去体检。万一体检查出来什么毛病，影响核保就不好了。所以建议大家在投保成功后去体检。
当然，如果保险公司要求体检，也不能说有了体检报告就不再如实告知了，还是要告知的！
如实告知是对双方负责的一件事情，并不是只针对个人！