金融科技与区块链

金融科技与区块链

指一群企业运用科技手段使得金融服务变得更有效率,因而形成的一种经济产业。这些金融科技公司通常在新创立时的目标就是想要瓦解眼前那些不够科技化的大型金融企业和体系。即使在世界上最先进的数字经济体之一的美国,这种金融服务变化的演变仍处于早期阶段。

位于爱尔兰国家数位研究中心(NDRC)把金融科技定义为一种“金融服务创新”,同时认可这个名词也可以用于指称那些广泛应用科技的领域,例如:前端的消费性产品、新进入者与现有玩家的竞争、甚至指比特币这样的新东西。

全球金融科技投资从2008年的9.3亿美元增加到2015年的220亿美元,增长了2,200% 以上。 而且增长并未结束。在2018年的前六个月,全球投资于金融科技-包括风险投资,私募股权和合并与收购都是非常出色的,部分原因在于两宗大交易-Vantiv以129亿美元收购WorldPay,以及蚂蚁金服筹集的140亿美元风险投资资金。2018年中期的资金已经超过了2017年的金融科技资金的总额,在通过875笔交易达到了579亿美元,并且快速地正在超越2015年的峰值。

金融业一般都被认为是个很容易被软件摧毁的行业,其原因在于金融服务和出版业一样,所提供服务的内容是建构在电脑的位元上,而不是由实在的事务所构成的。直到现在为止,金融业仍然是一个受到严格监管的行业。他们平安度过了互联泡沫的风暴期并没有遭到重大的动荡,但是这一波创业的风潮正加速地解构那些全球性银行。然而,越来越严格的银行保密和洗钱防制的法规遵循要求,的确对于FinTech公司造成一定的威胁。

另外,区块链技术续渐提升,对金融业而言可革新基础架构,是不可或缺的基础建设。由法国(凯捷管理)、 职业社交网站(LinkedIn)、与非营利金融组织欧洲财务管理协会 (European Financial Management Association , EFMA) 公布的 “2017 年全球金融科技报告”(World FinTech Report 2017) 提供的数字分析显示,全球各国包括中国大陆,香港,新加坡,印度等积极投入金融科技。就投入领域而言导入大数据分析 (Big Data) 者近 90%、56% 在物联网(Internet of Things)、54.7% 在区块链、52.3% 在自动机器人 (Robotic Process Automation)、50% 在应用程序界面 (Application Programming Interface technologies)。区块链与数据分析皆为金融科技的重要领域。

2019年中国人民银行第三季后放出重大消息,支付结算司副司长穆长春8月10日在中国金融四十人伊春论坛上介绍央行法定数字货币的实践DC/EP(DC,digital currency,数字货币;EP,electronic payment,电子支付)时表示,央行数字货币DC/EP的研究已经进行了五年,其表明现在被称为“央行数字货币”的新物种可说是呼之欲出了。早在2016年平安集团、招商银行、微众银行等 40 多家金融机构共同成立首个中国深圳Fintech 数字货币联盟及中国深圳Fintech 研究院。2018年6月在深圳全资设立的“深圳金融科技有限公司”其实就是央行数字货币研究所投资成立。

2019年8月中国人民银行发布《金融科技FinTech发展规划(2019-2021年)》表明FinTech已经成为国家重点发展领域,众多机制也已经浮上台面开始走入民间试验。

除了现有的竞争者之外,FinTech公司也常面临金融监管单位的疑虑。由于网络骇客的威胁以及对于保护公司及个人客户敏感性财务资料的要求,资讯安全是另一个监管单位关注的焦点。任何资料的泄漏,不论多么小,都可能毁掉一个FinTech公司的声誉。网络金融部门通常也容易成为“分散式阻断服务”攻击的目标。 这类问题需要更先进的电脑科技去克服。

市场销售是另一个备受挑战的地方,因为许多FinTech公司常常被一些较大的传统竞争对手搞得精疲力尽。不过资讯安全其实也是一些传统银行需要面对的挑战,因为他们也透过互联网来提供客户服务。

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