儿童投保指南:“新生儿早产”影响买保险吗?

儿童投保指南:“新生儿早产”影响买保险吗?

文文大保贝儿,全网统一ID

新生儿宝宝买保险指南系列来了~

前几天有小伙伴跟文文大保贝儿说,想给自己刚刚满月的宝宝买保险。但是,孩子在出生时,有“早产”的情况,不知道什么样的保险可以买呢?


什么样的宝宝,算“早产宝宝”?

目前,我国每年有约2000万新生儿出生,其中,早产宝宝的占比大概在100多万到200万,早产儿数量居世界第二。

按照胎龄计算——

胎龄少于 28 周出声为超早产儿

胎龄 28 周至不足 37 周出生则为早产儿

胎龄大于 37 周小于 42 周,为正常足月儿

胎龄大于 42 周者为过期产儿

因此,一般来说,出生时,“胎龄<37足周”就出生了的宝宝,都称作“早产宝宝”。

“早产宝宝”有哪些健康风险呢?

由于比其他宝宝“提前”出生,早产儿通常会面临“脏器发育欠成熟”、“免疫功能未完善”、“环境适应能力低下”等情况。

在呼吸系统、消化系统、泌尿系统、血液系统等方面,早产儿均和足月儿存在差异。

也正是由于早产宝宝们的各个系统和器官都还没有发育成熟,因此也是多种疾病容易发生的髙危人群。

所以,早产宝宝们的体质,相对来说,可能较弱,抵抗力也更差。

胎龄越小,出生体重越低,发病率越高,死亡率也越高。

这,也是保险公司特别关注投保儿童是否早产的核心原因。

“早产宝宝”是否能购买保险呢?

因为早产儿群体的病发率高,所以,保险公司对早产儿投保的要求,也都十分严格。

像一些重疾险、医疗险产品,在健康告知里面就会询问:

被保险人未出现过以下一种或几种情况:

出生时体重小于2.5公斤;出生时有早产、难产、产伤、窒息、缺氧、抢救史、颅内出血等异常情况;发育迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫。

对于早产宝宝的投保需求,保险公司一般会延期到2-3周岁,视其发育情况,是否有其他疾病等来综合判断是否承保。

早产儿最常见的核保结论就是:延期投保。

什么是“延期投保”?

延期投保是指:

保险公司暂时不能够接受客户的投保申请,此次未能承保,但是今后还是可以再次投保的。

为什么是“延期投保”而不是“直接拒保”?

因为早产宝宝的风险因素不明确,所面临的风险难以准确评估。

那么什么时候保险公司可以进行评估风险呢?

一般,对于早产宝宝来说,是在2周岁以后。

当然了,延期至两岁之后,也是有一定讲究的。

当孩子到达两岁这个点的时候,身体的各项机能及抵抗力都开始快速提高,生命力更强。

“早产宝宝”买保险配置方案

1

先给宝宝买少儿医保

“少儿医保”作为全民普惠型医疗险,最大的好处是“不会因为新生儿身体弱、得病率高”而拒保,并且,还可以“带病投保”。

不管是不是先天性疾病,也无论报销多少次,“医保”都是可以续保的,保费也特别便宜,价格每年基本为几十到一百多。

需要提醒大家的是,宝宝的“少儿医保”,最好是在出生后的三月内尽早进行办理,越早参保越好。

2

重疾险

目前,业内普遍认可的少儿高发重疾有:

恶性肿瘤(白血病等)、严重肌营养不良症、严重脑损伤、重症肌无力、严重原发性心肌病、严重的心肌炎、成骨不全症第三型、溶血性尿毒综合征、严重川崎病、严重瑞氏综合征、重症手足口病、胰岛素依赖型糖尿病、出血性登革热、严重癫病、疾病或意外导致智力障碍、严重幼年类风湿性关节炎等等

治疗重疾所需要的治疗费用较大,但医保的报销额度又有明显不足的情况,这时,就需要一份重疾险作为补充。

但由于早产宝宝们的免疫力、抵抗力都明显低于正常胎儿,因此,早产儿买重疾险,正常情况下,是需要延期到 2 周岁的。

一般来说,针对不满2周岁的宝宝,保险一般会问到是否早产。

像复星联合的妈咪保贝,需要被保险人年龄大于3周岁,且无并发其他疾病。

如果宝宝情况良好,还有机会提早到 1 岁时投保。

像晴天保保这样的产品,只要健康符合条件,不满2周岁的早产宝宝也能买。

3

意外险

大家都知道,意外险的购买条件,是最为宽松的。

一般来说,早产宝宝们满 30 天就可以正常购买意外险了,而且,大多数产品都是不需要进行健康告知的。

“早产宝宝”只要在出生后护理得当、健康发育,其实,跟正常宝宝是没有什么区别的。

各位新手爸妈,也不要因为自家宝宝是早产儿就提心吊胆,可以给他们买的保险产品还真的不少。

超过2周岁的早产宝宝,只要身体健康、符合投保要求,一般不会因为“早产”的原因而买不了保险。

而不满2周岁的早产宝宝,意外险是可以买的;重疾险的投保则需要走智能核保,核保通过就可以买看;而医疗险可以选择的产品就比较少了,可以等宝宝年纪大点再选择。

孕育一个生命是美好的,但孩子在出生后成长过程是惊心动魄的,这点有孩子的父母都懂,无需多言。



愿每个来到世界的小生命都能健康成长,愿每个孩子都能被世界温柔以待。

需要核保协助的小伙伴,请联系文文大保贝儿。

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