聚及金融：花呗全款还不了，分期还款和最低还款，怎么更划算？
偶尔购物一旦失控，很容易钱包紧张，而这个时候，我们该怎么办呢？是最低还款，还是分期付款呢？
花钱一时爽，还钱火葬场，你借的钱都是要还的，这个就是我们偿还花呗和信用卡时，总是痛苦的点吧。
使用过花呗和信用卡的朋友应该知道，花呗和信用卡可以全额还款，也可以分期还款和最低还款。如何全额还款很容易理解。例如，如果您使用2000，您可以在到期时直接偿还2000。没有利息和手续费。当然，如果你不能一次性付清，你也可以选择分期付款或最低还款。
所以问题来了：如果你真的缺钱，一次不能全额偿还，哪一个更划算？
今天，聚及金融带你算算帐，你就会明白了。
2.
花呗和信用卡分期还款：
我们先来看看第一种情况，分期还款。
其实分期还款也是很容易理解的，就是几个月还清花呗和信用卡的账单，一个月一次。
这种分期付款方式不收取利息，但收取手续费。平台将根据用户选择的还款期数收取不同的手续费。期限越多，手续费就越高。
目前，花呗三期收费标准为2.5%，六期收费标准为4.5%，十二期收费标准为8.8%。
例如：一个同学用花呗花了6000元。在还款时，他发现自己很紧张，不能一下子全部还清，于是将花呗账单分为不同时期。
三期、六期和十二期你需要多少佣金？让我们做一个简单的计算。
如账单分为三期，则每月产生的服务费=6000（到期还款总额）×2.50%（每月服务费率）÷3（分期付款次数）=50元。也就是说，账单分三期后，每月还款金额=6000÷350=2050元，三期产生的服务费总额为：50*3=150元。
采用同样的计算方法，我们可以分别得到6个月和12个月分期付款的成本：
在这里我们需要提醒你，很多学生在选择分期付款时可能会被分期还款页面上显示的数字弄糊涂。从表面上看，分期还款的次数越长，每月的服务费就越少。
但只要计算一下总服务费，你就会发现：分期付款的时间越长，服务费就越高。
最低还款：
让我们看看第二种情况：最低还款。
事实上，花呗的最低还款标准与信用卡类似，当您选择使用最低还款功能时，您只需支付本月金额的10%，剩余未付金额将从还款日的次日起至下一个还款日按日利率0.05%计算。
以上面6000元的费用单为例。如果该学生选择使用最低还款法，则：
当月只需还款6000*10%=600元。
下月利息=（6000-600）*0.05%*30天=81元，即第二个月还本金额=540081=5481元。
如果学生在第二个月继续使用最低还款额，则只有第二个月的最低还款额=5481*10%=548.1元，第三个月产生的利息=（5481-548.1）*0.05%*30天=74元，则第三个月的还款额为（5481-548.1）74=5006.9元。
可以断定，如果最低还款期为3个月，则还款总额=600548.15006.9=6155元，即最低还款期利息为6155-6000=155元。
这里我们可以和上述分期还款做一个比较：同样是第三期，还款产生的最低利息是155元，分期还款的手续费是150元。
为了进一步比较，我们可以使用上述公式分别计算分期还款和最低还款6个月和12个月的总费用：
通过数据对比，我们可以清楚地看到，按照一年的时间周期，分期还款比最低还款更具成本效益。
然而，选择分期还款还是最低还款，则取决于个人的情况。
如果你认为你可以在短时间内还清债务，那么选择最低还款额更划算，因为最低还款额的计息方法是按天数计算的。如果你能及时还清，就没有利息了。
比如，很多人可能因为没有在还款日发工资而无法及时还款。那时候，最低的还款是最好的。
相反，如果你估计3个月以上就能还清账单，显然选择分期付款比最低还款要划算得多。但需要注意的是，分期付款时间越长，服务成本就越高。
事实上，这两种还款方式并无好坏之分。你需要根据自己的具体情况决定选择哪种还款方式。
3.
综上所述：如果还款压力不大，预计短期内还清，则选择最低还款；如果还款压力较大，预计还款期较长，则选择分期付款。
当然，我们不能忽视这样一个事实：分期还款和最低还款都不是免费午餐。
所以如果可以全额还款，最好是全额还款，因为无论选择最低还款还是分期还款，成本都不低。
最后，聚及金融想提醒你，我们必须量入为出。虽然花呗和信用卡为我们的日常消费提供了便利，但我们毕竟还是要付出代价的。
另外，切记不要因为逾期而影响你的个人信用。