新金融 |“健身族”如何选保险

新金融 |“健身族”如何选保险

如今走在路上,到处都有小哥操着来自五湖四海的口音,对你喊出同一句话:“健身游泳瑜伽了解一下?”

运动热潮正在席卷大街小巷,除了体育运动爱好者,大量上班族、学生频频在各大运动健身场馆现身。但在挥洒汗水的同时,激烈的运动往往暗藏不小风险,不妨通过合适的保险进一步转嫁风险,为自身运动安全再添一重保障——

综合意外险:覆盖全面运动保障

总体而言,健身运动中的运动伤害大多是由意外导致的。因此,在运动保险保障的选择上,包含意外伤害险+意外医疗险的组合模式的综合意外险是可为大部分普通运动爱好者提供运动意外保障的实用型险种。

举例而言,在足球、篮球、跑步、游泳等常见运动过程中,只要发生了外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事故,如不慎擦伤、摔伤、骨折等情况引发的医疗支出或人身伤害,都可以通过该险种获得合同约定的对应补偿。

但需要指出的是,不同的综合意外险通常设有不同的免责条款。一般而言,如攀岩、滑雪、跳伞等高风险运动基本都被大部分综合意外险列为免责条款。如果被保险人因这些项目遭受意外伤害,通常无法获得赔偿。因此,在选购综合意外险的过程中,投保人应重点关注自己参与的运动是否包含在相关产品的保障范围内,同时可按自身运动的风险等级选择合适的保额。

运动专享险:灵活保障专项运动

常规意外险不保高危运动,那该如何“补漏”夯实保障呢?

不少保险公司推出了专门针对高危运动的专项运动险,以及囊括高风险运动的户外旅游险。以某大型险企推出的运动意外险为例,该款的高危运动保障范围涵盖水上项目、攀岩、滑雪、潜水4种,保额包括12万元意外身故、残疾保障以及1万元意外医疗保障,保障期限有1至14天可选,保费按保障期限从10元至30元不等。

另有财险公司推出的户外运动意外险产品保障更为全面,最高可选择20万元高危运动意外身故、残疾保障,附加5万元意外医疗以及10万元紧急运送保障,此外还包括有2万元面部整容以及3000元运动设备损失赔付,该产品的保障范围从1至30天可选,对应的保费区间为6至144元。

按需选择厘清条款

在产品的具体选择上,运动爱好者还需留意关心一下四个重点:

第一,选择产品时需要特别注意产品承保的职业类别限定,确定自己从事的职业是否在承保范围内。

第二,结合自身运动风险选择意外医疗保障的保额。通常1万元~2万元的额度已可满足大多数普通运动爱好者的需求,但如参与高风险运动,则建议进一步按需求提升保障。

第三,投保人还需关注对应保障产品的约定免赔额和赔付比例。因为在通常情况下,被保险人最终能获得的实际理赔是在扣除免赔额后,再乘以赔付比例得出的对应金额。因此,在同等条件下,最好优先选择0免赔额

100%赔付的保障产品,从而保障自己在出险后能从保险公司获得实实在在的全额报销补偿。

第四,职业型或半职业型的健身族及运动者,在投保时还要进一步留心免责条款的具体表述。因为除了将部分高危运动项目列为免责条款以外,部分产品还设有“武术比赛、摔跤比赛、特技表演除外”“被保险人参与任何职业性体育活动或表演,或任何设有奖金或报酬的运动或表演除外”等除外责任。

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