银行定期存款,您真的了解么

银行定期存款,您真的了解么

银行定期存款,谁都知道,一般储户或多或少都是会有定期存款的!这很正常,谁让定期存款门槛低、收益稳定、且最为常见呢!作为储户而言,您有真的去了解过银行定期存款么!

银行定期存款基本概念

定期存款(又叫定期储蓄存款),简单的说,就是银行与储户事先约定好存期、利率,到期后一次性支取本息的存款。

通常可分为:三个月、半年(六个月)、一年、二年、五年六个利率档次,对应的基准利率分别为:1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%。其中,五年期利率并无相应的基准利率,一般可参考三年期存款的利率。定期存款通常可分为:零存整取、存本取息、整存零取、整存整取,四者之间定义、特色、适用范围皆是有所不同的。而我们所说的定期存款,除非有特殊说明,一般都是指整存整取的存款方式。定期存款的载体有很多,目前最常见就是卡存(银行卡),其次还有定期存单、存折等方式。
定期存款之“定”

简单介绍完定期存款的基本概念,我们再来深入了解一下!这里所谓的“定”,既是指定期限固定,也是指利率固定!

一旦储户选择银行定期存款,在约定的存款期限内,只要储户不提前支取,那么利率一定就会是固定不变的,不受外界因素的任何影响,哪怕是央行降息(或加息),此前已选择的定期存款,利率也是不变的!

比如,2019年在银行存入一笔5万元三年期存款,利率2.75%。如果2020年央行实施降息,将基准利率下调至2.7%(三年期)。那么直到存单期满前,其利率还是会按2.75%来执行的,并不会受到央行降息的影响!

因而,这种“定”,对于储户和银行都是相对公平的!银行付出相应的成本,获得了一笔固定期限的存款;而储户,虽然放弃了资金的流动性,但却能确保资金足够安全、且也得到相应的利息作为“报酬”!

定期存款之“活”

说定期存款,就一定不具备任何的流动性,那纯粹是一种“偏见”而已!

银行定期存款,是允许一次性(或部分)提前支取的。只不过,一旦选择提前支取,则支取的这部分资金,只能按银行活期利率(0.3%或其他)计息,几乎只有三年定期利率(2.75%)的十分之一而已,要损失近90%的利息,非常之不划算啊!银行定期存款,也是可以质押贷款的,这对于很多临时急需资金,但又“舍不得”定存利息的人,还是有很大帮助的。比如,某股份制银行,就推出有“产品质押”的服务,只要是其名下的理财产品、定期存款、大额存单,即可申请质押贷款(剩余期限大于1个月)。单笔贷款最高可达到30万元,且最快60秒即可获批、资金实时到账!举个例子来说,一笔于2019年12月份才到期的、10万元三年定期存款,利率2.75%;但11月份临时需要资金周转。如果提前支取,将损失7350元的利息,很不划算!此时,就可通过银行申请将定期存款质押,只需付出一小部分成本,即可解决眼下资金周转短缺的问题!
定期存款利率之“变”

存期未满之前,定期存款利率是固定不变的,而一旦期满后,如果继续存下去,其利率就会根据银行最新的利率来执行,是有可能前后发生变化的!

另外,正是由于定期存款存在“期限固定、利率固定”的特性,也可起到提前锁定利息、稳定获利的作用,因此,在降息周期内,被投资者广泛的使用!

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