一个理财师的自我修养

一个理财师的自我修养

从事理财投资咨询工作多年,涉及大宗商品、私募股权基金、公募基金、大陆保险、香港保险、信托、P2P等等配置,算不上登堂入室,但对于这份工作的理解感慨良多!

风险匹配

曾经一度以为,作为理财师最要紧的事是在确保客户资金安全的前提下,帮客户挣取最大的收益!

这种想法在刚入行的新人那里较常见:一个客户上门来咨询,说有多少多少金额的资金,想做一笔投资理财,然后理财师根据所在单位在售的产品,以及客户资金体量所能达到的起投门槛做出相应的推荐!

但入行经历了的多了,看得多了,发现所谓的确保资金绝对安全是不存在的,即便不存在道德风险,有很多方面的风险是超过理财师,甚至是财富机构的控制范围的!

曾经给客户配置过一款影视板块的私募基金,因为是跟投某省级电视台旗下的母基金,不愁播映权复制权卖不出去!刚开始的年报数据还很好看,但过了两年由于赶上范冰冰阴阳合同,限薪令、限古令等,基金效益出现巨幅下跌。客户持有基金份额期间,收益都赶不上同期的银行存款利率……说了这么多,就是想说,单单国家政策这一方面的调整带来的变数,对于理财师或财富机构而言,真的一点办法都没有!

后来慢慢明白,理财师进行风险管理真正要做的是:在了解客户风险偏好、资产情况、个人需求等信息后,做到客户的风险承受能力尽可能地同客户所面对的风险敞口相匹配

例如,年纪大的客户,建议配置些低风险、期限短的理财!低风险很好理解,至于期限短,主要是担心客户的身体健康,年龄等影响,人如果不在了,身前未到期的在投资金的回款变现将很麻烦!

​之所以这样给客户配置,另一方面也是给理财师和客户一定的缓冲余地!倘若发生最差的情况,投资人也不至于遭受灭顶之灾,即结果可以承受;理财师也不会因为最差结果的发生,而背负过重的心理压力!

恪尽职守,坚守底线

其实,做一位理财师真心挺不容易的,虽然说金融行业离金钱很近,但离人性更近!

每个职业都有自己的职业操守,理财师也不例外!发现飞机出故障,最后一个跳伞,是机长的职业操守;察觉客户已投项目出现发现征兆,优先处置客户账户资金,最后处置自身账户资金,是每个理财师的职业操守!

理财师在推介产品时是要进行产品的尽调研究的,但受限于认知、政策、环境等的变化!事与愿违的事常有发生。比较悲催的事是,从业伊始未将产品研究通透,工作了很多年,带了很多客户,有一天发现一直推介的产品,底层资产有问题......这时其实一走了之,是最容易的解决方法,但恪尽职守,一以贯之,真的很难!

有个同事多年前,在互联网金融兴起的时候,就职过*信普惠,虽然做了没多久就被考核掉了,但一直同之前的老同事有联系。若干年后,她回过头来发现当初带过自己的领导一个不落,全进去了!人人都说站在风口上,是头猪都能飞!但当大风过后,摔死在地上的都是那些曾经自命不凡,一飞冲天的猪——过分强化自我,轻视行业红利,或许只有身处过这个浮躁行业的人才知道!

学以致远

一直对投资理财秉承着一颗敬畏之心,因为投资理财涉及的内容太多了,银行理财、保险、私募基金、信托......随手拎出来一样,就够一个人潜心钻研多年的!而且当下新老更替也很快,传统的投资工具还没搞明白,诸如P2P、收藏、虚拟币等铺天盖地而来!不好好学习,我们真的是被人卖了,兴许还替人在数钱!

之前有位老大姐,退休后又从事理财师行业,对专业的知识一窍不通,介绍产品时还要公司专门成立部门给她带来的客户进行讲解!老大姐唯一要做的就是招揽客户!因为老大姐的人生阅历,以及肆意以自己名下的房产向客户做各类信誓旦旦的担保,老大姐的业绩做得很好,每年有上亿的资金流水,光每月的收入就有几十万!

后来所属的公司出问题,老大姐的领导都还没来得及接受经侦问询,唯独老大姐一人被经侦给控制了——原来投资人拿着当初的担保函,联名把大姐给举报了!公安在冻结她名下的房产,进行调查时发现一个可悲的事,老大姐膝下没有子女,自己平时也没啥花销,之前每月的收入都投入了自己的公司......

不能基于现实对投资标的,进行深入研究解析,只会盲目空洞的信任,真的是害人害己!

热爱

曾经的投资理财是街头巷尾人们纷纷热议的话题,理财师是大众趋之若鹜的职业;而当下随着大量扰乱市场的平台相继出事,留下的是投资人的遍地哀鸣,以及整个行业的谈之色变,此时还能留在行业内的理财师则是真正出于对这个行业的——热爱

有人或许会抨击,所谓的“热爱”,无非就是源于作为理财师的“高薪”罢了!或许一开始确实有这方面的原因,但从业久了,作为理财师的喜悦与乐趣,真不是那冰冷冷的“高薪”一词所能悉数概括的!

因为从业久了,经手的资金多了,看钱真的麻木了!

曾服务过一对高知,二老的唯一的儿子脑中风,抚养孙女的事落在了两位老人身上,机缘巧合有天当二老找到我给他们做配置方案时,根据两人的劳保、家庭和身体状况,给他们的孙女配置了比较充足的教育基金计划,还给二老配置了一些中短期类固收的产品!

二老配置的资金体量虽然不大,但看二老晚年多舛,就自个儿掏腰包抽空常买些东西去看望他们。谁知二老背着笔者买了些其它机构所谓的“理财”,收藏品投资,还数落在笔者这配置的产品收益低,想要赎回转投其它产品!我一再给他们做风险提醒,虽说二老不再提赎回,但其它机构的风险没听进去!后来果不其然,在三四个地方的投资覆水难收,损失惨重,回过头来又来笔者这闹着要赎回,因为封闭期未结束半路赎回,手续费很高,主要对投资标的有把握,便执意不让对方赎回!

直至产品正常到期,在本息兑付后,二老给我打了通电话,说了很多感谢的话!挂断电话,我凝视着楼下这座城市往来的车流,伫立良久,内心真的五味杂陈!因为这已然不再是一次本金利息的普通兑付,而是一份承诺的兑现,一种价值的肯定,一份责任的释然!

——路人

本文系【财经问投】特邀嘉宾“路人”撰稿,特此声明!