你之所以投资失败!就是因为忽略了这五个非常重要的五个问题

你之所以投资失败!就是因为忽略了这五个非常重要的五个问题

得益于理财意识的觉醒和互联网技术的发展,中国广大投资者对投资理财有着强烈的需求,在2013年,我们也称之为互联网理财的元年,以宝宝类为代表互联网理财产品也逐渐走进大众的视野。

随着最近几年的高速发展,我国的理财市场也迎来了井喷的时代,各个理财产品更是种类齐全,花样繁多。据易观数据统计发现,截止2019年第2季度,在移动端活跃的投资理财用户更是达到了8565万人,互联网理财已经成为大众最重要的理财方式之一!

我们曾经经历过的理财骗局

但是,各大理财平台在满足大众理财需求同时,也带投资者带来了很多的风险和造成了巨大的损失!那么在最近几年,我们都经历过那些投资骗局呢?普通投资者又该在这些事件当中吸取怎么样的教训呢?今天牛熊猎手就带着大家详细的分析一下!

1、P2P理财——非法集资、借新还旧

成立于于2014年2月e租宝,搭上了移动互联网快车,从创立、暴雷到宣判,也不过才短短的三年。但是据北京市第一中级人民法院公布的材料显示,就在这三年当中,e租宝总共涉及用户ID901294个,累计充值581.75亿元,累计投资745.11亿元。其中,约有15亿元被钰诚集团的实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工和个人挥霍。

但是,从宣判结果来看,判处涉事公司罚金19亿,主犯丁宁被判处无期徒刑,罚金1亿元,共26人因非法集资罪获刑!

当然,e租宝只是P2P行业的里面的一个代表,其他已经暴雷的平台还有很多,譬如善林金融(涉案金额逾600亿元),钱宝网(涉案金额300亿)等,总计大概有2/3平台倒闭、跑路和出现偿付危机。

好消息是,在2019年,已经有九个省份发文将取缔P2P网贷业务。

2、外汇交易诈骗

外汇市场,作为一个国际化金融市场,往往都是高杠杆,高波动性,对于投资者本人的能力要求非常高。更何况,在中国没有合法的平台,更没有相应的监管机构。

因此,这些平台基本都是设立在国外,而在大陆开展业务,更没有合法的监管,所以,黑平台和公司跑路,各种滑点,报价延迟,平不了仓,出不了金等行业乱象!。譬如前一段时间发生的,IGOFX外汇交易平台中国区总代理、90后姑娘张雪娇跑路,目前为止,下落不明;还有最近又被有关媒体曝出的,“普顿PTFX”外汇平台崩盘后跑路!

3、数字货币骗局

前一段时间,以比特币为首的数字货币大涨,于是有很多人都参与到数字货币的交易当中。实际上,比特币在交易和外观表示上看似和其他投资产品,比如股票,期货等相似,但是,实际上大多数数字货币都是空气币,没有一点实际的价值。很多人被割韭菜,那就是在所难免的事情。

当然,类似上述的投资盘还有很多,比如原始股、现货,国际原油,国际黄金等投资!

从上面的几个案例可以看出,投资骗局一般都有以下几个非常明显的特征,而这些特征也是大多数投资者最容易忽略的地方!

投资骗局共有的几个特征

第一、投资项目不合法

这类投资产品对于投资者的伤害最大,一旦发生风险或者跑路,你人也找不到,本金基本上一分钱都拿不回来。这类项目最常见的就是在国内没有合法合规的运营主体,更是没有相应的监管部门监管他们的行为,因此,这些公司基本上都是偷偷摸摸的开展业务。比如常见的有外汇、国际原油,黄金、现货和数字货币等。

所以,投资者一定要提高警惕,切勿陷入骗子精心设计的圈套之中!

第二、项目合法,但是没有监管

比如上文提到的P2P理财,这类公司在内地有合法的公司。只有行业协会,缺乏实质性的监管。行业只能是自律,没有实质的行政权哦,大家搞清楚!

网上也有很多所谓的专家教大家如何选择安全可靠的P2P平台的方法。他给出的方法是从、注册资本、平台背景、运营团队、资金存管、收益不能太高等。

其实如何大家仔细想一下,其实不管是从哪个方面看,P2P行业都没有实质性的监管信息!并不是说我注册资本高、资金托管了、或者收益低了,我就安全了。那些跑路的平台,国资背景不是也很多吗?只要没有强制的行政手段,资金还在P2P公司的账户里面,跑路风险就一直存在!

这也就是,在2019年年底,已经有九个省份已经发布公告,接下来将对互联网借贷平台进行整治和取缔!

第三、项目合法,也有相应的监管

看到这一条,很多人就不明白了,为什么合法合法的理财产品,仍然还存在着骗局呢?比如股票投资,保险理财和银行理财等!

或许现在大家不明白,但是,我相信,这些骗局大家在生活中也经常见,只是不太注意,我只要一说,大家马上就会反应过来了,其实这些投资项目,有合法的投资公司、合法的监管,项目也有备案,投资产品本身可能没有问题,但是,风险主要是来自个别从业人员等。有些不法份子,甘愿冒着新政处罚和被抓的风险,顶风作案!

比如在股票市场操纵股价,微信群或者别的媒体平台进行喊单等,这些行为,就是证券公司的分析师等都要明确提示风险的情况才会谨慎的建议,而某些江湖郎中式专家,却公开胡说:其次就是银行理财,本来是去银行购买理财产品,结果却变成保险产品等。最后在说说保险,不该买的买了一大堆,比如养老保险,该买的,却一个也没有,比如大病保险等。

其实,这类风险很大程度上不是来自产品本身的风险,而是公司的激励机制、销售员和理财经理的误导风险,我相信大家在日常的生活中也碰到很多类似的事情!

我们常见的所有投资骗局,基本上都会归类为上面三种,而对于普通投资者来说,第一种和第二种,不管你采取什么样的判断和筛选标准,其实本质都是一样的,你根本没法保证你本金的安全!所以,上述我提到的项目,建议大家还是不要投资!

而对于第三种情况,大家在投资的时候,要选择正规的渠道,多方面进行核实、求证,仔细阅读产品说明书和风险提示出,以免被销售误导,给自己造成没必要的麻烦和损失!

既然骗局这么多,那么投资者该如何防范投资风险呢

既然投资骗局这么多,那么我是不是就不投资了,把钱直接放在银行的账户里面就得了呢?

那当然不是。其实,防范投资风险非常简单,无论你是投资小白,还是已经投资很多年的投资老手,在将自己多年积攒下来的血汗钱投入一项投资之前,只需问自己以下五个问题,基本上就可以判断这个项目是否靠谱。

01:你选择的投资方是否有相应的业务许可和备案

很多事实表明,骗子们通常最能够抓住投资者的心理,经常使用各种针对投资者弱点的策略。所以,你可以选择相信,但是,你必须的进行核实!

在国内,我们国家的金融行业都是分业经营,分业监管。所以,金融的细分行业(银行、保险、股票、期货等)不管是公司,还是从业人员,都应该取得相应的业务资格和从业资格。即,公司要有相应的业务许可,员工要有相应的从业资格!并且要报送监管部门进行备案。

而且这些关键的信息,基本上在各个金融细分行业的监管网站上进行了公示,只需要大家去核实就可以。

详细的查询过程,下一篇文章给大家分享,欢迎大家持续关注!

02:投资产品是否在监管部门已经备案


任何合法的投资产品和产品开发公司,在市场公开销售产品之前,首先要要到相应的监管部门审批,审批通过之后,才可以在市场上销售,这一点非常重要。比如一些银行理财产品,保险产品和基金产品,要想上市销售,必须在监管部门备案,获得许可之后才可以销售。

03:您了解你所投资的项目吗?

巴菲特曾经说过,“风险来自于自己不懂的地方”。可见投资者对所投产品了解的重要性,而且,许多成功的投资者都表明,他们之所投资成功,基本上都是遵循以下法则:不熟悉不投资!

04: 风险与潜在投资回报是否合理?

高收益意味着高风险。了解风险与报酬之间的关系非常重要,风险较大的投资,可能会提供更高的潜在回报,但也可能会使你遭受更大的损失。

很多投资欺诈行为基本上都会把一个项目说成有很高的收益,而几乎没有风险。这是非常危险的!

每笔投资都带有一定程度的风险,没有哪一个正规的投资能兼顾两者。这个问题可以帮助识别是否是适合你自己的投资机会!

05:投资机构一旦侵害了你的权利,你能从哪里寻求帮助?

无论是我们投资的公司,还是接触的销售经理。难免会出现很多问题。如果他们侵害了你的合法权利,你可以在哪里获得帮助,并维护自己的合法权利呢?