退休后的养老积蓄,怎么防止通货膨胀?老年人需注意什么?

退休后的养老积蓄,怎么防止通货膨胀?老年人需注意什么?

退休以后,老人们或多或少的都积累了一定的养老积蓄,以备不时之需使用。但是,这些积蓄如何打理是一件非常头疼的问题。放在银行怕利率低,投资股市怕有风险。如何管理养老资产才能够防止通货膨胀呢?

理解好通货膨胀

通货膨胀的本意,指的是造成一个国家或地区货币贬值的物价上涨。货币怎么贬值?多数人都是根据自己的感觉来判断,这实际上是不准确的。实际上应当通过一揽子等价物来进行科学的比较,而不是通过我们日常的衣食住行,来判断是否通货膨胀。

人们实际上最容易遇到的是收入性通货膨胀。由于我国的经济在发展,每年GDP都在不断创新高。2019年的GDP超过了99.0865万亿,而2018年GDP只有90.0309万亿,数值增长率是10.06%。而刨除了物价因素,GDP实际增长只有6.1%。

实际上从2012年开始,我们国家的15~59岁的劳动力人口数量就在不断下降。也就是说,社会产出的原动力——人,数量不仅没有增多,而且在减少。这样平均下来个人的产出效率是增加的。产出效率增加,实际上就意味着个人收入的增加。

社会的工资有一个平均化的过程。人们收入提高,并不会全部用于积蓄,而是用于满足自己的需求或者消费更高品质的东西。比如,同样的苹果,有钱人要买大的、甜的、长得漂亮的。而往往同样的一斤苹果,高品质的苹果要比低品质的贵一倍以上。这种情况下,个人的收入就会传导,最终实现社会平衡。

实际上我们发现,过去理个发需要3毛5毛,现在理个发30、50。理发的时间并没有花费多少,理发师也是为了挣出能够活下去的收入。

按照国家统计局公布的数据显示,改革开放40年来,我们的消费者价格指数是改革开放初期的650%,而很多人感觉物价增长了三五十倍,甚至上百倍。

老年人的投资理财

实际上,老年人的投资理财应当以安全为主。原因非常简单,老年以后你已经不会再跟年轻时候一样,可以通过劳动获得收入。自己的积蓄可以说是花一分少一分,所以一定要确保投资理财方面的安全。不要因为不可预料的风险,导致自己积蓄的损失。

一般不建议退休年龄以后的老年人投资股票或者股票类基金这样的高风险产品。主要建议老年人投资国债、银行大额存单等安全性非常高的产品,风险等级一般要在一级最安全的范围内。

目前三年期储蓄国债的利率是4%,5年期是4.27%,大额存单的利率也能够达到3.85%~4.26%之间。4%的利率实际上已经跑赢国家公布的2019年全年CPI增幅2.9%的速度。当然11月和12月CPI同比增长4.5%,还是略有不及,但总体相差不大。

总体来看,对于老年人来讲,退休后最重要的还是有一份国家发放的基本养老金以及职工基本医疗保险好一些。这样能够确保老年后,有一份稳定的收入来源,同时得病也能够大幅降低费用。至于积蓄,一般还是建议存款和国债为主要方式的好。