华人因巨额现金来路不正被扣，和巨额资金买房有异曲同工之处
春节前夕，又一次涉及到华人的不光彩的事件发生，但是又让人感到无可奈何。据报道，罗马警方在机场查获一名华人携带120万欧元现金，现金被没收，华人男子将被起诉。这类事件不是第一次了，此前，罗马机场也有3名华人因携带300万欧元现金被拦下。几百万、上千万人民币的现金被没收，令人唏嘘，也令人痛心。我们都知道，海外华人挣钱不容易，挣钱的目的也很明确，就是挣钱回家，既让老家的亲人过生活，也能光宗耀祖。这是大多数海外华人的形象，但是，也有一些华人通过各种不是很正常的渠道积累了大量资金，结果让自己也掉进了陷阱之中。
很多人可能不知道，在国外挣钱，和在国内打工不一样啊，在国内打工，你挣多少钱都可以安全带回老家去，带现金要注意路上的安全，更保险的办法就是从银行汇款。当然，可以自己带卡回家，到老家银行都能取出现金来，在全国任何地方拿卡消费也不存在问题。所以，有人就问，这些海外华人是傻子吗？他们为什么非要带上百万、上千万的现金坐飞机？出国旅行的人都知道，出门携带现金是有规定的，少了不行，人家怕你旅行的钱不够花，也担心你出国不是旅行是打工。但是，带钱多了也不行，你说带几万美元坐飞机出国，人家会认为你是逃避外汇监管，属于犯罪。这位华人带120万欧元的现金，首先就是违法了外汇管理法，那么，他们为什么不从银行汇款呢？每个国家都对外汇有严格的监管制度。
第一，这涉及到很多方面的问题，一个国家的金融体系，都要有一套完整的监管制度。如果外汇可以自由流动，国家的金融体系，就很容易被国际上的金融投机家，比如索罗斯这样的金融大鳄们，就会通过外汇的进进出出，制造某个国家的金融危机，然后把这个国家的财富掏空。因此，吸引外资也好，到国外投资也好，每个国家都是要进行严格监管的，就是说必须经过政府批准，外汇流动要在国家的控制之下进行。中美贸易谈判的一个重要内容，就涉及到外汇管控问题，最近美国政府宣布，不把中国作为外汇操纵国看待，就是我们取得的一个重要成果。这么看，120万欧元当然是一个非常大的数字，如果能通过现金携带出国，岂不是就逃脱了政府的监管？
第二，这位华人非要自己携带现金出国，显然是没有取得当地外汇部门的同意。自己家里的钱，自己挣得钱，为什么不能自由带回老家？除了上面说的外汇管理的原因外，还有一个情况，就是，一般来说，在外国挣得钱，应该在本地消费，这既是一个原则，也是一个习惯。其实，早年间，美国就有一个臭名昭著的恶法，也有这方面的原因，中国的劳工冒死去美国淘金，挣得的血汗钱，却不能直接带回中国救济老家的亲人。中国人的习惯是省吃俭用挣钱回家，但是，国外的习惯是今朝有酒今朝醉。当然，最主要的还是经济的要求，一个地区的经济发展，自然是需要当地消费的支持，如果，这个地区的人们，只是挣钱不消费，全部拿到其他地区消费，这个地区的GDP再高，这个地区也发展不起来。所以，每个国家都是在积极地发展本地消费市场的同时，还要努力通过旅游、商展、国际赛事等活动，吸引外来消费者。
第三，相对来说，发达国家的税收体系很完整，同时社会保障体系也比较完整，我国在这两方面进步很快。所以，国外出现的情况，我国也在逐步呈现出来，比如诚信体系的建立，最近，很多地方都开始公布“老赖”黑名单，限制“老赖”们的高消费，限制他们坐飞机、禁止做高铁等措施。所以，在国外来说，你挣的每一分钱，都应该是干干净净的。怎么叫干干净净？就是都是经过税务监察的，该上的税就交税了。如果，该交税的没交，那就要受到惩罚了。我国现在这个方面已经比较完善，比如讲课费、出场费现在都需要当事人，交身份证核实，就是说，主办方在给当事人费用的时候，还要代扣代缴个人所得税，即使，现在的自媒体收入，每一笔收入都是代扣税以后，才能打到创作者的账户上。
实际上，我们很多人还不是很习惯这个问题，过年回家了，经常会有人问你，挣多少钱？咱么都是以净收入，当做是个人挣得钱。这么看来，就会觉得挣钱不多。但是，实际上，挣多少钱这个问题，应该是按照税前的全部收入计算，个人所得税，也是你挣来的钱，但是，按照个人义务，只不过是，你又把他交给税务局了。但是，这个是你的义务，是不是说，这笔钱，就是你的损失了呢？也不是，因为，政府提供的各种公共设施和公共服务，都有你的个人支出的一部分。所以，你也是一个光荣的纳税人。
意大利海关在没收这个华人的120万欧元之后，下一步就是要审核这位华人的资金是不是经过了税务监管，如果说，这位华人的这笔钱，没有缴纳个人所得税，那就是违法行为了，偷税漏税，也是严重的犯罪。这个可能性是存在的，因为，很多人习惯，经常是在一些交易中，能不被监管的就直接交易了。比如，当导游，如果是国内来的团，自己收到了导游费，但是，都是现金交易，可能就没有去税务登记，这样，做得多了，也就成了一笔巨款。但是，这笔巨款没有个税登记，钱多了，就不好处理了。有些贪官，存了一房子的钱，几个亿，十几个亿，也是不敢消费，也不能使用，。因为钱太多了，实事上就没有用处了，因为没地方可以用。但是，受贿的钱，也不能打卡上，只能收现金。如果打卡上，现在反腐系统监管很严，大额资金异动，随时被纪检部门掌控着。
第四个原因，就是警方针对这笔资金，还要进行是不是正当收入的调查，他们肯定担心，这笔资金也可能是黑色收入，是地下经济的收入，或者是非法洗钱的资金。有没有这种可能性呢？肯定也是值得怀疑的，因为，任何一个经济体内，都存在着非法经济，也可以说是存在地下经济体系。地下经济也不一定都是黄赌毒，很多也是正当的职业，甚至是公益类事业。很多都是公开的、正当的、有营业执照的经营体，但是，因为存在着各种各样的监管缺失，而成为经营者偷漏税的机会，从而使一部分收入失去了税务监管。
这也很自然地让我们想到，我国的楼市，都是大量的资金往来，有些房叔、房姐们，十几套房、几十套房的买，他们的资金经过税务监管了吗？以前，有报道说，某地的煤老板开着小汽车，打开后备箱，全是现金，有的是送礼，有的是买房。SOHO的老板在电视节目中就爆料，买他们房子的老板，有些明显就是洗钱的，一层楼一层楼买，但是，他又说，这个涉及商业诚信，不能披露更多细节。当然，很多人的买房资金来路不正，也是有目共睹的事情。华融的老板LAI小民，就专门买了一套大房子，用来装受贿的现金，也就是相当于银行的金库，不过，LAI的金库，比很多银行的金库的钱都多。原云南省的QIN光荣，在老家湖南修造1200多平米的秦家大院，还在通州买下1600平米的独栋大别墅，如此巨大的资金异动，自然会留下痕迹，这些都成为贪官们日后被查的重要证据。
最近，流行一个名词叫“现金为王”，他是说，在流动性不足，经济发展比较缓慢的时候，要谨慎投资，因为投资获益的难度增加，同时，风险更大，所以保持现金在手，就会避免很多不必要的损失，这是一个经营投资的战略选择。但是，在财务上讲，不能现金为王，现金为王会造成很多的不确定性，市场上流动增大，就意味着通货膨胀的风险加大。人们手里的钱多了，一定要想办法收拢，一个办法就是买房，买房不但把当下的流动性收回来了，甚至通过房贷的形式，还把未来20年的流动性都给提前预支了。另一个办法就是买车，一辆汽车，从几十万到几万的都有，可谓是量身定做，从宏观管理的角度上讲，这个办法，确实是一个极其有效的调控手段，同时，也极大地提高了人们的生活水准。并且，也可以作为一个进入小康水平的标准。如果你回家有大楼房，出门有大汽车，想吃什么吃什么，甚至大鱼大肉都吃腻了，时常不断地还出门观光旅游，你不是小康谁是小康。【本文由“马跃成”账号发布2020年1月22日】