网贷实际年利率超过36%了，还要不要继续还款？你可以这么做
嘉禾发现，有很多借网贷的朋友，对于网贷的利息都特别不敏感，很多网贷平台借款app上也没有标注借款的实际年利率，借款人在借款的时候稀里糊涂的就把钱给借了，到还钱的时候越还越觉得不对劲，仔细一算才发现，网贷的利息已经远远超过年利率36%的标准了。
实际上，很多不正规的网贷平台，经常会和借款人玩文字游戏，利用借款人不会计算的弱点，采取具有很强欺骗性的等本等息算法来计算年利率。等本等息还款方式，就是借款人每个月偿还固定的本金和利息，然后用每月还的利息除以本金就算出来了年利率。这样计算出来的年利率要比真实年利率高很多，因为随着还款的进行，本金是在不断变少的，但每个月要还的利息却是不变的。
那么该如何计算网贷的实际年利率呢？对于如何计算网贷的年利率，嘉禾此前文章有强调过，大家要利用内部收益率irr公式来计算，这么算出来的年利率才是最标准的年利率。大家可以翻一番之前的文章看看。
我们重点来说一下，如果一个网贷实际年利率超过36%了，还要不要继续还款？多还的钱能要回来吗？其实你可以这么做：停止还款，然后和平台进行协商，要求平台返还多还的年利率超过36%部分的利息，接下来没还的利息，最多要求按照年利率24%的标准来还款，协商过程记得录音作为证据。当然，很多时候平台并不会轻易答应你的协商还款请求，更不会承认自己的年利率超标了，否则不就是自己打脸了吗？这时候并不要怕，有了协商的录音之后，可以停止还款，协商失败要求对方把你起诉到法院，或者主动起诉对方到法院，要求通过法院判决来还款，这样就可以少还很多不必要的利息，同时追回多还的利息了。