下好数智化建设“优势棋”,江苏银行着力塑造增长第二曲线

下好数智化建设“优势棋”,江苏银行着力塑造增长第二曲线

随着金融行业科技转型的深入推进,“线上化”“无接触”的金融服务成为客户的基本需求,银行业也将数字化、智慧化转型提升到前所未有的高度。作为全国系统重要性银行和江苏省内最大法人银行,江苏银行聚合提升“数智化”战略思维,加快“数字智慧化、智慧数字化”探索,着力推动由“数字化”向“数智化”的转变,为客户提供更加高效智能的金融服务。

成立苏银研究院,强化顶层设计

近日,江苏银行立足该行发展战略和转型升级新阶段,成立了苏银研究院。该研究院下设金融科技研究部,组织统筹该行金融科技研究工作,一项重要任务就是推动“数智化”转型,更好服务业务发展。

江苏银行信息科技部相关负责人表示,为进一步抢占数智化转型先机,该行将以苏银研究院为载体,以人工智能为核心,结合大数据、超级自动化技术,深挖数据价值,激活数据潜能,建立“前台轻、中台强、后台稳”的新架构模式。同时,该行持续强化科技顶层设计,深化敏捷转型,打造契合江苏银行特色的敏捷模式,不断优化完善资源调配、考核激励,推动科技人员在业务经营中的位置前移,通过建立覆盖全行前台所有部门的敏态组织,项目研发上线周期同比缩短40%,持续推进业务技术融合,大力培养数字化人才。

推进融合创新,丰富数智服务

据悉,在数智化转型的道路上,江苏银行通过加强产品应用创新、场景平台建设和服务模式创新,努力为客户提供更丰富的数智化金融服务。

自2020年起,江苏银行整体推进智慧金融进化工程,加强产品应用创新,整合“税e融”“金e融”等产品,聚力打造“随e融”平台,实现“无论你是谁,总有一款产品适合你”的愿景。2021年,该行以政企服务为突破,整合金融服务能力和非金融服务能力,推出“苏银金管家”综合服务品牌,为企业客户、政府客户提供一体化、智能化、无缝隙的管家和保姆式服务。

目前,江苏银行已形成以“快付通、履约宝、e融支付”为核心的“收管付”一体化线上金融服务模式,并搭建了以手机银行、天天理财为主的线上化财富管理平台。以三农场景为例,该行与江苏省农业农村厅就农村产权交易平台开展“履约宝”创新合作,为全省涉及农村产权交易的主体提供账户、结算、身份验证等多项服务。

为适应开放金融新趋势,江苏银行大力推广数据采集,推出“园融智慧”园区数字化服务平台,运用区块链、联邦学习等金融科技创新手段,整合园区、企业及金融机构等多方数据资源,通过精准的企业画像、差异化的数据模型,为园区、企业及人才提供多场景、更精准的金融服务,打通客户服务的“最后一公里”,实现“数据互联互通、服务全面全程、多方共享共赢”的目标,打造全国领先的数字化园区金融服务新模式。

坚持科技引领,增强转型动力

记者了解到,通过数字能力再造,江苏银行将推进发展模式、业务结构、运营能力再提升,用数智化能力打造发展新引擎,加快释放金融科技生产力,塑造第二增长曲线。

基础平台方面,江苏银行通过升级大数据平台,扩展处理能力,打造覆盖全行的大容量、高性能、可弹性的云原生数据底座。新平台在整合大数据架构基础上,协同实时流处理、图计算、海量数据分析、高速缓存数据库等基础组件,为多场景应用提供灵活有效的支撑。

数据合作方面,江苏银行持续加强与政务数据合作,采用联邦学习架构,通过政企数据融合应用,打造一站式智慧金融服务。通过融合担保、征信等金融特征数据与社保、房产等公共特征数据,完善客户画像,优化信贷审批策略,提升风控能力,扩大客户普惠范围。

人工智能应用方面,该行通过OCR技术,陆续上线财报、标准证照及业务凭证在内的影像资料自动识别录入等系列场景,大幅缩短录入时间,其中仅数字单证项目就可缩短业务操作时长约40%。该行还将RPA技术与图像识别、数据挖掘等先进技术紧密结合起来,辅助业务工作人员,优化工作流程。目前,该行已成功“聘用”基金机器人、清算机器人、新农贷机器人、客服之声机器人四位AI“员工”,有效提高线上服务效率。

客户体验管理方面,江苏银行努力打造线上线下体验、内体验外体验相结合的服务模式。该行坚持“产品最终是设计出来”的理念,每月围绕不同主题开展客户体验日活动,不断优化产品和系统操作流程,解决客户痛点、业务难点,大力改善客户体验。

依靠机制创新的优势,疫情期间,江苏银行持续向实体“输血”,加大稳企纾困力度。围绕“智改数转”等重点细分领域,创新“智数贷”等配套产品服务,打造“苏银新智造”品牌,争取“苏碳融”优惠政策资金支持。围绕企业生产经营过程中的痛点难点,该行从“稳资金、降成本、保生产、优服务、强赋能”五个方面推出“金融纾困行动方案28条”,以务实的举措、暖心的服务全力保障实体企业正常生产经营。

江苏银行信息科技部相关负责人表示,该行将把握数智化建设新机遇,下好数智化建设“优势棋”,聚力打造专业高效的科技中台,加强业务与科技融合,在金融科技引领上见实效,在用户体验上求突破,持续以自身的高质量发展为客户提供更优质的金融服务。