河南村镇银行爆雷存款的利息算是高息吗?

河南村镇银行爆雷存款的利息算是高息吗?

【防雷小贴士】

本栏目今天的【防雷秘籍精选】来自小马读财2022年6月21日的《踩雷救护车》(本栏目不对外公开):

一场掀起舆论风暴的村镇银行资金提现难风波,背后隐藏着一个关键人物——河南新财富集团实控人吕某。 据许昌市公安局透露的信息,2011年以来,以吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

【精选防雷秘籍】

好,接下来介绍昨天直播中提到的知识点:

普通老百姓往往贪图小便宜,为了获得比大银行更高的利息,把钱存进小银行,而且认为都是银行不会有风险,事实上“高息”的潜台词是高风险。

如何定义“高息”?

【知识点概述】

今天的知识点就告诉大家,银行“高息”存款也有风险!

打破共识:市场利率水平的数倍

建立常识:超过无风险利率水平就是高息

何谓“高息”没有明确的定义,有人认为年化收益超过10%以上就是高息,银保监会公开认为承诺年化收益超过6%就要打问号,而河南村镇银行向我们证明4.3%的年化利息就有风险。所以从谨慎的角度看,任何超过无风险收益的收益都有一定的风险。

【一、对”高息“存在误解】

首先,我国金融历史“只有超高收益融资才爆雷”的假象,给广大投资人对”高息“二字产生了误解。

之前,大家接触最多的是理财产品是股票和P2P,不法分子往往承诺年华收益在10%以上,最终往往就爆雷。于是,在很多人心里年化收益10%以上算“高息”,这种理财产品要慎重考虑。但这太绝对了,假如工商银行一年期存款利息是1.8%,而另外一个小银行一年期存款利息是3.8%,尽管3.8%的收益绝对值不搞,但我们应该警惕。

【二、超过无风险利率就算“高息”】

其次,其实在融资端,只有市场无风险利率水平才可称之为“息”,那么只要超过它,不管幅度多少,都是高息。

无风险利率的参考标准是信誉良好的国债收益率标准,以中国为例,一年期国债收益率在2%左右,5年期是2.6%,这跟很多国有银行的定期存款利率差不了太多。不过很多中小银行不这样,以河南村镇银行为例,产品页面上并无产品风险提示,且清楚标明了50万以内100%赔付的本息保障、4.3%的付息利率、以及“由禹洲新民生村镇银行提供的存款产品”的属性说明。

【三、想要高息就要做好亏损的准备】

最后,只要是“高息”都是“有风险”的,所以有高收益偏好的投资人,不应追求“高息保本”,而是非保本透明!

此次河南村镇银行事件,愈发复杂,据传不法分子携款已经逃到了国外,银保监会此前表示只要是正规渠道存的钱,一定是能够取出来的,而这些通过线上存的钱,目前来看并不包括在内。即便银保监会承诺还本金,那么资金等待这么久,一定会有利息损失的。

【知识点总结】

综上,河南村镇银行线上存款的资金流向是不清楚的,最终被证实是非法集资,所以4.3%的存款利息绝对值不高,但高出国债收益率不少,也算“高息”,“高息”的背后就是风险。

【温馨提示】

根据小马读财的防雷经验,需要防雷的投资人需要反思危机并及时决策是否撤离危险资产,通过”自主风控“和”信息披露“科学的投资,从而稳健的获利,如下图所示:

经过投资人教育,小马读财的小伙伴目前已获得如下最新成果:

截至2022年6月21日,已经完成1881人次“投资防雷“咨询,其中359人经过投资人教育参与会员专属项目,产生收益1573.32万元;

如有任何疑问,可在每周四晚20:00参与小马读财的公开直播,与主讲人小马哥交流!

郑重声明:“自担风险、自负盈亏”是所有小马读财小伙伴共同认可的投资理念,违背“主流的保本保息”的理财思维;因此我们从不向公众打广告,我们只是在寻觅少数有独立思考能力的智慧投资人!

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