微信支付宝收单业务是如何赚钱的-详解收单支付业务系列文章之二
一、条码支付背景
上一篇也提过，条码支付缘起2015年初，这也是随着线上支付的日趋饱和，线上支付转战线下的必然发展趋势，此阶段我们可以定义为条码支付的第一阶段。2016-2017年是条码支付的第二阶段，这阶段迎来了条码支付的爆发式增长期，随着微信和支付宝投入大量人力和物力去推广线下实体商户，银行业和其他第三方支付机构的小额POS商户被“掠夺殆尽”，也是在这一阶段，C端客户被完成条码支付的教育，这阶段开始，大家可以回忆一下自己的支付习惯，付款时很少再通过刷卡交易完成，几乎都是“扫一扫”完成支付。第三阶段就是2017年下半年至今，随着217号文的登场，监管政策陆续出台，严查“二清”模式，行业开始走向健康合规。
二、条码支付业务分类及现金流图
（一）条码支付分为主扫和被扫两种模式
1. 主扫：是指付款人通过移动终端扫描收款人的条码完成支付的行为。常见场景就是日常消费时，消费者通过微信或者支付宝的“扫一扫”功能，扫描商户的二维码或订单二维码，完成验密的支付模式。
2. 被扫：是指收款人扫描付款人的付款二维码完成支付的行为。常见场景就是日常消费时，消费者出示微信或者支付宝收付款码，完成支付的模式。
（二）现金流图
聚合支付客户主被扫现金流图一般如下图所示：
三、支付渠道手续费（线上反哺线下模式）
目前情况下，微信支付宝通道手续费一般都是线下2‰，线上6‰。也就是客户支付1000元，通过支付渠道到达清算机构（断直连模式下）是不足1000元的，如果客户是通过线上支付完成的，那到达清算机构就是994元；如果客户是通过线上支付，例如扫码支付完成的，那到达清算机构就是998元。还是来张图表达更清晰。
这一步更详细流程如下图：
看到这图时很多人一定会觉得奇怪，互联网思维模式下，都在讲如何线上获客、活客，怎么微信支付宝的线上费率反而比线下还高呢？是不是笔者写错了。
没错，实际情况就是这样的。接下来我们就深入分析微信支付宝是如何通过线上反哺线下收单业务的。
其实，这也正是微信支付宝的策略，从2015年微信支付宝全力推广线下条码支付开始，到了2017年之后微信支付宝的条码支付牢牢占据线下支付95%以上的市场份额。当各个银行机构反应过来，开始进军条码支付市场时，微信支付宝通过线上反哺线下的策略，一直保持自己线下条码支付的市场占有率，筑起自己的用户群壁垒，真正做到了“携用户以令各银行”。
虽然各个银行通过发卡行的地位可以从线上6‰和线下2‰费用中分的1‰左右的（信用卡费率会高于1‰）发卡手续费收入，但是这1‰是所有银行共同分享的。总体来看，微信支付宝通过其拥有的强大用户基数，赚取了绝大部分的支付通道手续费，这就是微信支付宝可以保持线上议价能力的有力保障，通过支付就可以达到真正赚钱，完全可以覆盖线下推广的运营费用和各种营销活动的补贴费用，使各家银行没有反击的能力。
四、其他商业模式
通过这么大的用户基础，反过来亦可以通过给收单商户提供各种增值服务，例如D+0实时到帐服务（正常情况下，客户D日支付的金额，需要经过清算结构的日中清算，D+1日才可以到账，微信支付宝可以通过垫资的模式，D日清算给收单商户）。通过这一增值服务，微信支付宝又可以赚取一笔费用。如果微信支付宝资金不够，完全可以找银行出资，共同赚取收单商户的这一笔增值费用。
因为支付流水在微信支付宝体系内，他们亦可根据收单商户的支付流水，给商户提供其他的增值服务，例如订单贷、流水贷等。如果订单贷和流水贷涉及反季节囤货的行业，例如冻品行业或者白色家电行业，这些行业需要在淡季低价囤货，但又缺少资金时，这时收单机构或者与微信支付宝这样的收单机构合作的平台企业能够提供仓储和物流服务，通过抵押贷的模式赚取年化20%左右的收益，即使合作的平台型企业分走一半的收益，对于微信支付宝这样的收单机构来说，只要合作的平台商家足够多(（事实就是足够多），亦是一笔不菲的收益。这就是支付一手托两端（用户、商户）甚至三端（用户、平台子商户、平台）的商业模式，也正是收单业务的“巨大魅力”之所在。后期我会针对这块商业模式展开做详细的分析。